1.提高個人信用分（Credit Score）個人信用分分?jǐn)?shù)越高，可能拿到的房貸利率可能越優(yōu)惠。買房前，應(yīng)盡早建立信用歷史，每月還信用卡的欠款總額（Full Balance）而不是最低還款額（Minimum Balance）。按實際需要申請信用卡，避免過多地被發(fā)卡方調(diào)取并查詢信用記錄，因為任何的被調(diào)查都會在一段時間內(nèi)影響信用分。?

2.計算房貸月供（Mortgage Calculation）每一個買房者都應(yīng)該提前計算清楚過戶后可能很多年內(nèi)要承擔(dān)的月供。月供的計算其實一點(diǎn)也不復(fù)雜，你只需要明確你的信用分?jǐn)?shù)，想買房屋的zip code，買房預(yù)算范圍，可以負(fù)擔(dān)的首付金額。不少房產(chǎn)信息平臺有Mortgage Calculator（房貸計算器），如下是Flyhomes Mortgage Calculator。我們以Redmond 98052為例，假設(shè)買房者有Excellent級別的信用分、預(yù)算$150萬、首付20%，那么按不同的貸款年限，月供金額就一目了然了。?

3. 盡早準(zhǔn)備首付，過戶費(fèi)用和儲備金根據(jù)貸款方預(yù)批的房屋貸款總額度，你需要提前準(zhǔn)備好首付。首付可高可低，一些貸款方會硬性要求一個最低額度的首付，你可根據(jù)財務(wù)狀況加高額度以便獲取更優(yōu)惠的月供。然而，如果你能負(fù)擔(dān)的首付金額低于20%的比例，大多貸款機(jī)構(gòu)可能要求你購買Private Mortgage Insurance（PMI)。這份保險主要是為了在貸款人出現(xiàn)還貸違約時，保護(hù)貸款機(jī)構(gòu)的利益，但對貸款人就會在每月的月供金額上產(chǎn)生了額外開銷。過戶費(fèi)用一般相當(dāng)于總房價的1%-2%。不同的貸款方對儲備金的要求不一樣，但大多還是會需要貸款賬戶里儲存3-12個月的的PITIA（房貸、地稅、房屋保險、HOA管理費(fèi)）。?

4. 拿到貸款預(yù)批信貸款預(yù)批信 （Pre-approval 或Pre-underwriting Letter）是由貸款方出具的重要貸款能力證明。前面提到，我們的客戶就是因為低估了 Pre-approval預(yù)批信的重要性，差點(diǎn)耽誤下Offer。所以拿到預(yù)批信也是買房財務(wù)準(zhǔn)備中至關(guān)重要的一步。??

Pre-approval 和 Pre-underwriting Letter哪個更重要？對比來說，Pre-Approval Letter需要的資料相對簡單，一般1～3天左右即可開出，速度快。Pre-underwriting則是貸款方對你的貸款資質(zhì)和貸款金額進(jìn)行正式且嚴(yán)格的審核后給出的貸款預(yù)批信。Pre-underwriting信上會有根據(jù)貸款人申請的貸款項目，被獲批的最高房貸總金額。

總結(jié)來說，Pre-Approval和 Pre-underwriting都可以在一定程度上反映買家的財務(wù)狀況和支付能力，以及獲批的房貸總金額。 如果你能在下Offer時提交一份Pre-underwriting，這份offer在賣家看來，會更穩(wěn)定和更有競爭力，而且很多賣家不接受沒有預(yù)批信的offer。?