美國(guó)富人的資產(chǎn)大多集中在可投資性資產(chǎn)上，而住宅資產(chǎn)在其資產(chǎn)組合上所占比例并不高。觀察美國(guó)富人的投資組合，就可以發(fā)現(xiàn)美國(guó)人致富的基本規(guī)律，那就是以錢賺錢，資本主義。

明智投資是富人聚財(cái)之道  

 明智投資講的是投資理念，既要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)又能回避或分散風(fēng)險(xiǎn)。在美國(guó)財(cái)務(wù)管理公司對(duì)投資者的調(diào)查中， 富人將明智投資作為他們能夠成功積聚財(cái)富的一個(gè)主要因素，而財(cái)富不多的人則把積聚財(cái)富的重點(diǎn)放在節(jié)儉生活上。越是資產(chǎn)高的人群，越認(rèn)同明智投資是積聚財(cái)富的主要方式。

進(jìn)一步的調(diào)查則顯示， 中產(chǎn)階級(jí)家庭將節(jié)儉、接受良好教育和辛勤工作視為增加家庭財(cái)富的三個(gè)最主要因素。而在凈資產(chǎn)2500萬(wàn)美元以上的家庭，他們將明智投資、接受良好教育和辛勤工作視為增加家庭財(cái)富的三個(gè)最主要因素。因此在積聚財(cái)富上，中產(chǎn)階級(jí)更多是避免風(fēng)險(xiǎn)，依賴省吃儉用來(lái)擴(kuò)展財(cái)富。而富有家庭則是更多地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資，并從中獲得較高的回報(bào)。60%的富有家庭認(rèn)為敢于在投資上冒風(fēng)險(xiǎn)是他們金融市場(chǎng)投資成功的關(guān)鍵因素。而在中產(chǎn)階級(jí)家庭，只有40%的人認(rèn)為敢于在投資上冒風(fēng)險(xiǎn)是他們金融市場(chǎng)投資成功的關(guān)鍵因素。

富人更加敢于冒投資風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)人常說(shuō)，撐死膽大的，餓死膽小的。富人和中產(chǎn)階級(jí)在投資上的差異，最主要之點(diǎn)是越是富有的人在投資上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受度越高，由于他們擁有資本多，因而也相對(duì)有能力去承受風(fēng)險(xiǎn)。而小民百姓則相反，資本少，經(jīng)不起折騰，在投資策略上也較為保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受度自然也低。

凈資產(chǎn)500萬(wàn)至2500萬(wàn)美元之間的人群大多數(shù)為退休了的人，按理說(shuō)在投資上應(yīng)當(dāng)比年輕人更加保守。但大概由于擁有的資本足夠多，因此在投資上他們卻能夠不懼風(fēng)險(xiǎn)。

但資本多并不是富人敢于冒風(fēng)險(xiǎn)的全部原因，事實(shí)上，要想成為富人，在人生很多時(shí)刻需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這是一種對(duì)事物的判斷，也是一種面對(duì)生活挑戰(zhàn)時(shí)的態(tài)度。美國(guó)富人中有51%的人表示，敢于冒風(fēng)險(xiǎn)并不僅僅是體現(xiàn)在投資上，而且在人生遇到重大抉擇時(shí)，他們也同樣敢于冒風(fēng)險(xiǎn)。

富人的資產(chǎn)和投資組合

如果觀察美國(guó)富人的投資組合，就可以發(fā)現(xiàn)美國(guó)人致富的基本規(guī)律就是以錢賺錢，搞資本主義。

可投資性資產(chǎn)其實(shí)就是錢。資本市場(chǎng)是一場(chǎng)玩錢的游戲，誰(shuí)能夠在股票、證券、債券市場(chǎng)上投入更多的錢，誰(shuí)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)就越大，賺的錢也會(huì)越多。對(duì)于大多數(shù)中產(chǎn)階級(jí)而言，也會(huì)進(jìn)行投資，但他們的投資主要是以退休基金投資為主，這主要是為了保證老年生活質(zhì)量不受到影響。

美國(guó)大多數(shù)民眾擁有的家庭資產(chǎn)主要為住宅，升斗小民的家底更多體現(xiàn)在住的窩上。擁有可投資性資產(chǎn)是衡量美國(guó)富人和普通民眾的一個(gè)主要指標(biāo)，所謂富者愈富、窮著愈窮，窮人翻不了身的原因之一是差錢，自然也無(wú)力用錢來(lái)賺錢。

美國(guó)富人的資產(chǎn)組合

富人的可投資資產(chǎn)組合

可投資性資產(chǎn)真實(shí)地反映了美國(guó)富人之所以能夠成為富人，而窮人卻難以致富的一個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)，因?yàn)榭赏顿Y資產(chǎn)是最快而又最易致富的一種手段，也就是抱著金雞等著下金蛋。

從投資的角度看，富人在投資上所奉行的基本信條是蛋不能放在一個(gè)籃子里。但由于富人的可投資資產(chǎn)在全部家庭資產(chǎn)中所占比例較高，有資本膽子自然就大了，因此富人投資的重點(diǎn)還是在股票和債券上。在美國(guó)富人中，投資股票和債券的份額占可投資性資產(chǎn)的比例接近四分之一。

富人投資的另一個(gè)特點(diǎn)是聘用專業(yè)的投資經(jīng)紀(jì)人來(lái)管理投資。除了股票、債券，富人專業(yè)管理賬戶上的投資占可投資資產(chǎn)的比例也很高。

都說(shuō)美國(guó)人不攢錢，那得看是誰(shuí)。窮人不攢錢是因?yàn)闆](méi)錢，而富人有錢，那攢錢的積極性就十分高漲了。美國(guó)富人可投資資產(chǎn)有一部分是保守性投資，那就是儲(chǔ)蓄存款。

另類投資是指在股票、債券及期貨等公開(kāi)交易平臺(tái)之外的投資方式，包括私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資、地產(chǎn)、礦業(yè)、杠桿并購(gòu)、基金的基金等諸多品種。進(jìn)入另類投資基金，過(guò)去最少需要100萬(wàn)美元，部分基金甚至要求500萬(wàn)美元。

另類投資一直是有錢人小圈子內(nèi)的游戲，風(fēng)險(xiǎn)高、透明度低。但是另類投資基金在過(guò)去30年平均年回報(bào)率達(dá)到24%，遠(yuǎn)高過(guò)共同基金的11%和過(guò)去l5年對(duì)沖基金的14%。

即使在美國(guó)富人中，真正玩另類投資的人也不多，富人中只有凈資產(chǎn)2500萬(wàn)美元以上的人在投資組合中為另類投資留下一席之地。

美國(guó)富人的可投資資產(chǎn)組合

理財(cái)顧問(wèn)管理財(cái)富有道

無(wú)論如何，窮人也好、富人也罷，理財(cái)是每一個(gè)家庭過(guò)日子必不可少之道。窮有窮的活法，富有富的日子，錢不在多少，就看如何理財(cái)了。

富人積聚財(cái)富的方式本文已有介紹， 但作為富人還有一個(gè)特點(diǎn)需要提出，那就是富人在財(cái)富積聚到一定程度時(shí)，依賴專業(yè)人士來(lái)管理財(cái)富就成為他們財(cái)富人生不可或缺的一部分。

整體而言，在美國(guó)家庭凈資產(chǎn)超過(guò)百萬(wàn)美元的人群中，有七成以上的人是靠專業(yè)人士來(lái)管理財(cái)富，而在500萬(wàn)至2500萬(wàn)美元家庭凈資產(chǎn)的人群中，依賴專業(yè)人士管理財(cái)富的人數(shù)比例最高，達(dá)到79%。

富人在管理財(cái)富上需要哪些專業(yè)人士，首先是兩類人，一是會(huì)計(jì)師，二是律師。會(huì)計(jì)師等于是管家，律師就是保鏢，有了把門(mén)護(hù)院的，日子才能過(guò)得安心。

除了會(huì)計(jì)師和律師，富人家庭最看重的專業(yè)人士就是理財(cái)專家了，因?yàn)檫@類人才能為他們發(fā)家致富發(fā)揚(yáng)光大。理財(cái)專家是個(gè)籠統(tǒng)的概念，具體而言就是財(cái)務(wù)顧問(wèn)。

財(cái)務(wù)顧問(wèn)也分三六九等， 30%的美國(guó)富人家庭的財(cái)務(wù)顧問(wèn)是專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人，這些經(jīng)紀(jì)人等于是為富人打理錢財(cái)，當(dāng)然不是管賬先生，而是為有錢人家投資盡心盡力。

從財(cái)務(wù)管理的角度講，美國(guó)家庭凈資產(chǎn)100萬(wàn)美元以上家庭所需要的財(cái)富管理專業(yè)人士所提供的服務(wù)都包含哪些內(nèi)容呢？

這里首推的是全面的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃師，有82%的富人家庭認(rèn)為這種服務(wù)最重要。

其次是家庭的房地產(chǎn)規(guī)劃，71%的富人家庭需要這種服務(wù)。

排在第三位的是家庭報(bào)稅計(jì)劃，再有錢的人家也得和“山姆大叔”打交道，而每年的稅務(wù)服務(wù)也成為富人財(cái)富管理不能少的內(nèi)容。

在美國(guó)富人家庭中，有64%的家庭需要獲得財(cái)產(chǎn)遺留子孫的財(cái)富管理服務(wù)，這很在理，能把全部財(cái)產(chǎn)捐獻(xiàn)，而讓子孫成為光桿司令的人畢竟不多。

美國(guó)富人中還有60%的人需要信托基金的專業(yè)服務(wù)，一般而言信托基金也是財(cái)留子孫，要說(shuō)富人不為子孫后代著想，那是瞎話。同時(shí)美國(guó)也有58%的富人需要資產(chǎn)管理的服務(wù)，錢多了，總得有個(gè)賬房先生，管理富人的資產(chǎn)自然也就成為理財(cái)公司義不容辭的工作了。