1.提高個(gè)人信用分(Credit Score)個(gè)人信用分分?jǐn)?shù)越高,可能拿到的房貸利率可能越優(yōu)惠。買(mǎi)房前,應(yīng)盡早建立信用歷史,每月還信用卡的欠款總額(Full Balance)而不是最低還款額(Minimum Balance)。按實(shí)際需要申請(qǐng)信用卡,避免過(guò)多地被發(fā)卡方調(diào)取并查詢(xún)信用記錄,因?yàn)槿魏蔚谋徽{(diào)查都會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)影響信用分。?
2.計(jì)算房貸月供(Mortgage Calculation)每一個(gè)買(mǎi)房者都應(yīng)該提前計(jì)算清楚過(guò)戶(hù)后可能很多年內(nèi)要承擔(dān)的月供。月供的計(jì)算其實(shí)一點(diǎn)也不復(fù)雜,你只需要明確你的信用分?jǐn)?shù),想買(mǎi)房屋的zip code,買(mǎi)房預(yù)算范圍,可以負(fù)擔(dān)的首付金額。不少房產(chǎn)信息平臺(tái)有Mortgage Calculator(房貸計(jì)算器),如下是Flyhomes Mortgage Calculator。我們以Redmond 98052為例,假設(shè)買(mǎi)房者有Excellent級(jí)別的信用分、預(yù)算$150萬(wàn)、首付20%,那么按不同的貸款年限,月供金額就一目了然了。?
3. 盡早準(zhǔn)備首付,過(guò)戶(hù)費(fèi)用和儲(chǔ)備金根據(jù)貸款方預(yù)批的房屋貸款總額度,你需要提前準(zhǔn)備好首付。首付可高可低,一些貸款方會(huì)硬性要求一個(gè)最低額度的首付,你可根據(jù)財(cái)務(wù)狀況加高額度以便獲取更優(yōu)惠的月供。然而,如果你能負(fù)擔(dān)的首付金額低于20%的比例,大多貸款機(jī)構(gòu)可能要求你購(gòu)買(mǎi)Private Mortgage Insurance(PMI)。這份保險(xiǎn)主要是為了在貸款人出現(xiàn)還貸違約時(shí),保護(hù)貸款機(jī)構(gòu)的利益,但對(duì)貸款人就會(huì)在每月的月供金額上產(chǎn)生了額外開(kāi)銷(xiāo)。過(guò)戶(hù)費(fèi)用一般相當(dāng)于總房?jī)r(jià)的1%-2%。不同的貸款方對(duì)儲(chǔ)備金的要求不一樣,但大多還是會(huì)需要貸款賬戶(hù)里儲(chǔ)存3-12個(gè)月的的PITIA(房貸、地稅、房屋保險(xiǎn)、HOA管理費(fèi))。?
4. 拿到貸款預(yù)批信貸款預(yù)批信 (Pre-approval 或Pre-underwriting Letter)是由貸款方出具的重要貸款能力證明。前面提到,我們的客戶(hù)就是因?yàn)榈凸懒?Pre-approval預(yù)批信的重要性,差點(diǎn)耽誤下Offer。所以拿到預(yù)批信也是買(mǎi)房財(cái)務(wù)準(zhǔn)備中至關(guān)重要的一步。??
Pre-approval 和 Pre-underwriting Letter哪個(gè)更重要?對(duì)比來(lái)說(shuō),Pre-Approval Letter需要的資料相對(duì)簡(jiǎn)單,一般1~3天左右即可開(kāi)出,速度快。Pre-underwriting則是貸款方對(duì)你的貸款資質(zhì)和貸款金額進(jìn)行正式且嚴(yán)格的審核后給出的貸款預(yù)批信。Pre-underwriting信上會(huì)有根據(jù)貸款人申請(qǐng)的貸款項(xiàng)目,被獲批的最高房貸總金額。
總結(jié)來(lái)說(shuō),Pre-Approval和 Pre-underwriting都可以在一定程度上反映買(mǎi)家的財(cái)務(wù)狀況和支付能力,以及獲批的房貸總金額。 如果你能在下Offer時(shí)提交一份Pre-underwriting,這份offer在賣(mài)家看來(lái),會(huì)更穩(wěn)定和更有競(jìng)爭(zhēng)力,而且很多賣(mài)家不接受沒(méi)有預(yù)批信的offer。?