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美國 金管家Wendy Liu會計師

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美國年金8大問!幫您避開99.9%的購買誤區(qū)!

分享是一種快樂2024-11-20 最后一次修改3348

01、在美國買年金的最佳年齡段是多大?

購買年金沒有所謂的最佳年齡,最終取決于個人的具體情況。然而,一般來說,購買年金的最佳年齡是45-55歲。這段時間內(nèi),您有充足的時間積累現(xiàn)金,為即將到來的退休生活做準備。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,86%的年金投保人在65歲之前購買了他們的第一張年金保單,而年金保險持有者的平均年齡是70歲。

02、在美國新生寶寶可以買年金嗎?

可以。理論上,從出生那一刻起直到退休,我們可以隨時購買年金。然而,大多數(shù)保險公司的產(chǎn)品將最高購買年齡限制在80歲。從目前數(shù)據(jù)來看,年金保險的平均購買年齡是50歲。

03、收益率最高的年金是什么?

目前市場上,3年期固定利率儲蓄年金的年化收益率大約是2.4%,5年期固定收益儲蓄年金的收益率接近3%,7年期固定收益儲蓄年金的收益率為3.25%。浮動收益的指數(shù)年金或結(jié)構(gòu)化年金,收益率可能更高。證券型年金的收益率可能更低,也可能更高。

然而,“高收益率”就像“存就送”這樣的口號,有時可能只是營銷和吸引儲戶的噱頭。在美國年金市場上,曾有一些號稱高達7.0%的15年期固定收益儲蓄年金,但在實際運行中,加上各種與年金相關(guān)的費用后,實際的回報率低于2%。因此,在購買之前,務(wù)必要確認出售這款年金產(chǎn)品的保險公司的信譽,以及該年金保險產(chǎn)品中涉及的相關(guān)費用。

04、買年金保險可能虧錢嗎??

如果購買的是證券型年金或結(jié)構(gòu)化年金,可能會產(chǎn)生虧損。在市場下跌的情況下,這類年金保險的回報可能為負,從而導致虧損。但另一方面,由于投保人選擇了承擔不同的風險等級,當市場表現(xiàn)良好時,這類年金保險的回報可能超過其他類型的年金保險。

對于經(jīng)驗豐富的投資者,選擇此類年金保險時,需要在申請之前仔細閱讀招股說明書并進行充分的成本和風險研究。

05、最安全的年金保險是哪種?

固定收益儲蓄年金(Fixed Annuity)。這類年金是一款固定期限,固定利率的保險。這也是它又被比喻為“超級定存”的原因。在存這款年金的時候,一切條款和說明都已經(jīng)寫的明明白白,非常簡潔。

06、風險最高的年金保險是哪種?

風險從高到低的順序來說,證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲蓄型(保證利率型)年金 ;而從收益潛力可能性的高低順序來說,也是證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲蓄型(保證利率型)年金 。

07、提前從年金賬戶里拿錢真的需要交罰款嗎??

年金保險賬戶通常用于退休收入規(guī)劃,類似于IRA等賬戶,在59歲半之前提取資金會有10%的罰款。此外,年金保險賬戶通常會有3年至10年不等的退保罰金期。在申請之前,務(wù)必仔細了解具體年金產(chǎn)品的罰金條款。

同時,在申請年金保險時,應根據(jù)自己距60歲還有多少年的時間,來選擇不同類型的年金產(chǎn)品。

08、是不是買年金比買人壽保險收益好?

?兩者不具備可比性。

年金是一種退休金風險管理工具。當我們臨近退休年齡時,比如50歲、55歲或60歲,可能已經(jīng)積累了一筆退休金,或在401(k)、IRA等退休賬戶(Qualified Plan)中存有資金。

此時,我們可能不希望這筆資金承擔貶值的風險,或者退休賬戶中的錢承受市場下跌的損失風險。我們可以根據(jù)自身的風險承受能力,選擇不同的年金保險產(chǎn)品,將這筆錢放入其中,從而對這筆“退休金”進行風險管理,實現(xiàn)保險保障。

市場普遍認為,年金保險并不是一個旨在提供“高收益潛力”的金融工具,而是一個以保證退休后領(lǐng)取終身收入為目的,并延遲繳納資本利得稅的中長期投資理財渠道。

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