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全面解析美國(guó)壽險(xiǎn)投保和理賠流程

從1762年第一份保單發(fā)出到現(xiàn)在,美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已有200多年的發(fā)展歷史,美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已成為全球最成熟和發(fā)達(dá)的市場(chǎng),大約有70%以上的美國(guó)家庭擁有人壽保單。那么,作為普通消費(fèi)者如何可以購(gòu)買(mǎi)到一份美國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品呢?當(dāng)保單的理賠條款被觸發(fā)后,又如何獲得理賠呢?下面,我們將為大家全面解析美國(guó)壽險(xiǎn)的投保和理賠流程:

投保流程

選擇適合自己的產(chǎn)品,確定保險(xiǎn)計(jì)劃

了解自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求,比如是否需要養(yǎng)老金或者教育金提領(lǐng),需要定期還是終身的保障等等,結(jié)合自身的需求由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供相應(yīng)保險(xiǎn)計(jì)劃和產(chǎn)品選擇。

提交保險(xiǎn)申請(qǐng)

在決定保險(xiǎn)計(jì)劃后,下一步是申請(qǐng)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品不像其他普通商品,投保人要符合保險(xiǎn)公司的要求,通過(guò)審核后才能購(gòu)買(mǎi),尤其是人壽類(lèi)產(chǎn)品,應(yīng)趁身體健康年紀(jì)輕時(shí)就提早規(guī)劃,這樣不論是保險(xiǎn)費(fèi)率還是杠桿都可以拿到一個(gè)更好的范圍。有的人拖延到身體有毛病或有重大疾病時(shí)再申請(qǐng)人壽保險(xiǎn),不但不一定能以最好的價(jià)位買(mǎi)到保險(xiǎn),甚至可能不能投保。吸毒、酗酒、犯法、頻繁的交通違規(guī)、在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)旅行或居住、參與危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或從事高風(fēng)險(xiǎn)工作都有可能影響到保單申請(qǐng)。

大多數(shù)美國(guó)的保險(xiǎn)公司要求必須是美國(guó)公民或至少是常住在美國(guó)的居民才可以購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn),但是還有一些國(guó)際評(píng)級(jí)較高承保能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司開(kāi)放了海外客戶投保業(yè)務(wù)。只要客戶是持美國(guó)有效的簽證入境,即使是赴美旅游或者商務(wù)考察都可以申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)。

如果購(gòu)買(mǎi)人是美國(guó)身份,視年齡和保單大小看是否需要體檢;如果購(gòu)買(mǎi)人是非美國(guó)身份,必須要在美國(guó)進(jìn)行體檢。保險(xiǎn)公司將委托一家專(zhuān)門(mén)的,獨(dú)立的體檢公司對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行免費(fèi)體檢,內(nèi)容為驗(yàn)血,尿液測(cè)試,血壓和問(wèn)診。護(hù)士會(huì)詢問(wèn)客戶的一些既往病史以及體檢周期或者看醫(yī)生的周期。

下一步就是提交保險(xiǎn)申請(qǐng)。除了體檢文件,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)詢問(wèn)一些客戶個(gè)人情況,收入,做好記錄,同時(shí)讓客戶簽署相關(guān)文件。到一定保額時(shí),保險(xiǎn)公司通常還要求客戶提供財(cái)務(wù)證明文件或出具CPA Letter。

保險(xiǎn)公司核保,客戶交保費(fèi),保單生效

提交申請(qǐng)后,等待保險(xiǎn)公司核保,一般需要2-4周。核保后會(huì)保險(xiǎn)公司會(huì)給出一個(gè)費(fèi)率結(jié)果,客戶同意后保單制作下發(fā),客戶接收保單,簽收回執(zhí),匯保費(fèi)(美國(guó)的銀行支票或者銀行賬戶授權(quán)保險(xiǎn)公司扣款)到保險(xiǎn)公司賬戶,即可完成整個(gè)投保流程。

理賠流程

理賠需要提供的信息

理賠申請(qǐng)表;身故證明(官方原件);如果投保人在美國(guó)之外的地方身故,需要提供身故證明的英文翻譯件以及翻譯件的美國(guó)領(lǐng)使館公證文件。以上文件快遞到保險(xiǎn)公司即可,即便是非美籍受益人,也無(wú)需飛往美國(guó)申請(qǐng)理賠,非常方便及人性化。

理賠金額如何支付給受益人?

受保人身故發(fā)生在美國(guó)境內(nèi),一般理賠時(shí)間為2周左右。如果發(fā)生在美國(guó)境外,一般理賠時(shí)間為4-8周。保險(xiǎn)公司最常用的支付方式是將支票寄至受益人指定地址。受益人可以把理賠金存入任何國(guó)家的任何銀行賬戶內(nèi)。

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