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夫妻2人的名字都在抵押貸款上, 誰將擁有房屋所有權(quán)?

許多夫婦可能會決定共同持有也就是表明雙方資產(chǎn)的所有權(quán)相等,但有時這并不是一個好的財務(wù)決策。當(dāng)夫婦開始以共同買房作為新的里程碑時,問題可能會延續(xù)到誰的名字作為抵押和誰應(yīng)該擁有所有權(quán)。

此外,如果貸款人數(shù)超過一人,誰擁有房屋的合法性就會變得棘手。房屋通常是一對夫婦或個人在其一生中所做的最大購買決定,因此所有權(quán)可能對未來產(chǎn)生巨大的影響。

頭銜和抵押

對于初學(xué)者來說,重要的是要注意抵押貸款和頭銜之間的區(qū)別。財產(chǎn)權(quán)和抵押權(quán)不是可互換的條款。簡而言之,抵押貸款是一項協(xié)議,用于償還購買房屋所借的貸款金額。頭銜指的是所有權(quán)的財產(chǎn)權(quán)利。

許多人認為,作為一對夫婦,雙方姓名都應(yīng)在文件上被列為擁有者以表示其一半的所有權(quán),但實際上并非如此, 列出雙方姓名并沒有實際意義。

理解抵押貸款

對許多人來說,抵押貸款是房屋所有權(quán)的主要內(nèi)容。根據(jù)Zillow集團2017年的消費者住房趨勢報告,超過四分之三(76%)的美國家庭去年購買房屋獲得抵押貸款。

當(dāng)一對夫婦共同申請抵押貸款時,貸款人不會使用借款人的FICO分數(shù)的平均值。反之,每個借款人從三個信用報告機構(gòu)獲得三個FICO分數(shù),貸方審查這些分數(shù)以獲得每個借款人的中間價值。貸方將使用聯(lián)合貸款人中較低的FICO分數(shù)來作為申請, 因此如果您的信用額度比您的共同借款人強,那么這可能是聯(lián)合抵押貸款的最大缺點。

如果您或您的伴侶信用不良,請考慮單獨申請以保持較低的分數(shù)來提高您的利率, 單一收入可能會使您有資格獲得較低的貸款金額。在承諾共同借款之前,考慮與貸方進行一些情景評估,以找出哪些對您和您的家人更有經(jīng)濟效益。

合適的所有權(quán)

假如您認為抵押貸款中只有一個名稱最有意義,但您擔(dān)心對房屋所有權(quán)的份額,請不要擔(dān)心。兩個名字都可以在房屋頭銜上,但不用抵押貸款。

一般來說,如果您想避免額外的步驟和潛在的麻煩,最好在結(jié)束時添加配偶或伴侶到房屋的頭銜。您的貸款人可以拒絕允許您添加其他人,許多抵押貸款都有條款要求抵押貸款,如果您想要進行更改,則需要全額支付。

從好的方面來看,一些貸方可能會放棄它來增加一個家庭成員。如果您在頭銜上選擇了兩個名字而在抵押貸款中只選擇了一個,那么兩個名字皆為所有者。然而,簽署抵押貸款的人是具備償還貸款義務(wù)的。如果您沒有抵押貸款,貸款機構(gòu)不會為確保貸款支付而負責(zé)。

沒有抵押貸款或是所有權(quán)

沒有抵押貸款或頭銜可能使你陷入房屋所有權(quán)的困境中。在法律上, 如果你的名字沒有被列在房屋頭銜中,你就沒有房子的擁有權(quán)。如果雙方進展或關(guān)系惡化,你則無權(quán)擁有房屋或任何股權(quán)。為了安全起見,房屋所有權(quán)的一般規(guī)則歸結(jié)為誰的名字列在房屋的頭銜上,而不是抵押貸款。

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