利用免稅或稅收優(yōu)惠投資
如果您有投資，了解它們?nèi)绾斡绊懩亩愂罩陵P(guān)重要?？赡苡绊懩愂盏膬煞N投資類型是免稅或稅收優(yōu)惠投資。
1）免稅投資
市政債券和免稅基金等免稅投資風(fēng)險(xiǎn)較低，并且從一開始就提供稅收優(yōu)惠的利息。這意味著如果您的投資價(jià)值增加，利息無需繳納所得稅。而且它可以在州、地方以及聯(lián)邦層面免稅，這被稱為三重免稅投資。
2）稅收優(yōu)惠投資
稅收優(yōu)惠投資包括退休儲(chǔ)蓄、年金和現(xiàn)金價(jià)值人壽保險(xiǎn)等方式。雖然我們大多數(shù)人可能都有退休賬戶的經(jīng)驗(yàn)，但年金和人壽保險(xiǎn)可能不太熟悉。
年金是一種保險(xiǎn)單。作為保單持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作為回報(bào)，保險(xiǎn)公司同意在一定時(shí)期內(nèi)向您支付特定金額，直至您過世。
現(xiàn)金價(jià)值人壽保險(xiǎn)保單為高收入者提供了一種推遲納稅的方式。通過這些政策，資金可以延稅增長(zhǎng)，并且如果提款金額低于支付的保費(fèi)總額，則可以在不納稅的情況下使用資金。
考慮慈善捐贈(zèng)和捐贈(zèng)者建議的基金
如果慈善捐款是您家庭財(cái)務(wù)的一部分，您會(huì)想了解它們?nèi)绾斡绊懩亩愂?。例如，?duì)于現(xiàn)金捐贈(zèng)，您最多可以扣除調(diào)整后總收入的 60%，對(duì)于升值證券捐贈(zèng)，您最多可以扣除調(diào)整后總收入的 30%。
如果您確實(shí)進(jìn)行了慈善捐款，您可能需要考慮捐贈(zèng)者建議基金。這種相對(duì)較新的投資方式使得稅收更加優(yōu)惠，并且捐贈(zèng)方式更加簡(jiǎn)化。值得注意的是，捐贈(zèng)者建議基金是由第三方代表個(gè)人、家庭或組織管理的私人基金，需要金融專業(yè)人士的協(xié)助。有幾種類型的捐助者建議基金可供考慮：
社區(qū)基金會(huì)——對(duì)于有興趣支持當(dāng)?shù)厥聵I(yè)的捐助者來說是理想的選擇；
公共基金會(huì)——為國(guó)內(nèi)和國(guó)際慈善機(jī)構(gòu)提供支持；
國(guó)家捐助者聯(lián)盟基金——這些基金可以隸屬于金融機(jī)構(gòu)或國(guó)家機(jī)構(gòu)，例如美國(guó)捐贈(zèng)基金會(huì)。
以長(zhǎng)期資本收益為目標(biāo)
與汽車、房屋、投資房產(chǎn)、股票、債券、藝術(shù)品等相關(guān)的資本收益，最關(guān)鍵的影響因素是時(shí)機(jī)，換句話說，對(duì)于任何需要繳納資本利得稅的資產(chǎn)，持有該資產(chǎn)至少一年非常重要。一年后，任何收益都被視為長(zhǎng)期收益，根據(jù)您的收入，稅率為 0%、15%或20%。另一方面，持有時(shí)間少于一年的資產(chǎn)收益將被視為短期資本收益，根據(jù)您的收入，最高可征稅 37%。
最大化您的稅收優(yōu)惠賬戶
您是數(shù)百萬擁有退休賬戶的美國(guó)人中的一員嗎？這可能是確保您最大限度提高供款的好時(shí)機(jī)。401(k)、403(b)、傳統(tǒng) IRA、Roth IRA 或健康儲(chǔ)蓄賬戶 (HSA) 等賬戶都可以讓您受益?，F(xiàn)在做出的供款可以降低您當(dāng)前的應(yīng)稅收入，并將稅款推遲到退休后，屆時(shí)您的收入等級(jí)和稅率可能會(huì)較低。此外，如果您的雇主提供匹配的供款，您基本上會(huì)收到免稅金額，直到退休后才需納稅。
了解稅收優(yōu)惠賬戶的繳款限額對(duì)于最大限度地利用它們至關(guān)重要。2022年401(k) 和 403(b) 的繳款限額為20,500美元，50歲以上人士的繳款限額為27,000美元（2023年分別為22,500美元和 30,000 美元）。IRA的繳款限額為6,000美元， 50歲以上人士為7,000美元（2023年分別為6,500美元和7,500美元）。HSA個(gè)人繳款限額為3,650美元，家庭為7,300美元（2023年分別為3,850 美元和7,750美元）。
“投資損失”省稅策略
作為一種先進(jìn)的減稅策略，“投資損失”可以用來減少應(yīng)稅收入，當(dāng)證券在虧損的情況下被出售，抵消了其他投資的收益。
請(qǐng)注意，如果您真的從事“投資損失”，重要的是要知道如何正確地操作，以避免在不知情的情況下參與所謂的 "假售回購(gòu)"。假售回購(gòu)是指投資者賣出證券，然后在最初出售的30天內(nèi)買入一個(gè)基本相同的證券。最初的銷售和最近的購(gòu)買之間的差額被認(rèn)為是假售回購(gòu)。如果一個(gè)投資者確實(shí)參與了假售回購(gòu)，他們將沒有資格享受稅收損失收獲的好處。
鑒于“投資損失”策略的復(fù)雜性，建議與金融專業(yè)人士合作，以確保其正確進(jìn)行。
了解哪些稅收減免適用于您
當(dāng)涉及到稅收時(shí)，人們幾乎都不愿意支付不必要的費(fèi)用，這就是稅收抵免的重要性，因?yàn)樗梢詼p少欠稅金額。稅法是不斷變化的。因此，要了解最新的稅收抵免。以下是一些常見的稅收抵免：
不可退稅的抵免例子包括：
收養(yǎng)
教育
兒童和受撫養(yǎng)人護(hù)理
退休儲(chǔ)蓄繳款抵免
兒童稅收抵免
可退稅的抵免例子包括：
勞動(dòng)所得稅抵免
保險(xiǎn)費(fèi)稅收抵免
最小化稅收和最大化投資
雖然我們無法確保是否能夠?qū)?a href="http:///news/" target="_blank">投資最大化利用，但是我們可以盡可能地優(yōu)化稅收策略，不斷積累財(cái)富。無論您是自己做還是請(qǐng)求專業(yè)財(cái)務(wù)人員的幫助，多了解一些省稅策略，對(duì)于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是很有必要的。
