關(guān)于如何規(guī)劃退休之后的收入，是一個(gè)非常復(fù)雜的話(huà)題，也是每一個(gè)人都關(guān)心的話(huà)題。在美國(guó)，一般來(lái)說(shuō)，退休后的收入來(lái)源有以下幾種：
1.銀行存款
2.延稅退休賬戶(hù)（IRA, 401K等）
3.Social security（社會(huì)安全退休金）
4.年金
5.現(xiàn)金價(jià)值類(lèi)保險(xiǎn)
6.金融市場(chǎng)投資
在以上幾個(gè)不同的收入來(lái)源中，大部分人到了退休的年齡，都會(huì)有一定的存款，以及延稅退休賬戶(hù)。
社會(huì)安全退休金（social security）則是政府強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的一種抗通脹的“年金”。由于醫(yī)療科技的發(fā)展以及生活條件的日趨優(yōu)越，人類(lèi)的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，社會(huì)老齡化嚴(yán)重，退休人士增多而適齡工作的人群數(shù)量減少，這會(huì)導(dǎo)致更少的工作人群繳納社會(huì)安全退休金，而支取社會(huì)安全退休金的人群卻越來(lái)越多。所以，社保安全退休金的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)令人堪憂(yōu)。
在美國(guó)，保險(xiǎn)的意識(shí)深入人心，所以大部分人都會(huì)有一份保險(xiǎn)。但需要注意的是，保險(xiǎn)最終留給受益人而非本人，現(xiàn)金類(lèi)保險(xiǎn)賬戶(hù)內(nèi)的資金雖然可以贖出用以支付本人的生活費(fèi)用，但是需要支付一定的利息。
所以，在考慮如何配置退休收入時(shí)，除了以上幾項(xiàng)基本的收入來(lái)源之外，年金和金融市場(chǎng)投資應(yīng)該成為重點(diǎn)研究的對(duì)象。
而在考慮年金和金融市場(chǎng)投資這兩項(xiàng)收入來(lái)源時(shí)，首先要考慮的是風(fēng)險(xiǎn)而非收益。對(duì)于絕大部分普通人而言，退休收入的首要在于：保證人們?cè)谕诵葜笥蟹€(wěn)定的現(xiàn)金流入以維持習(xí)慣的日常生活方式，所以風(fēng)險(xiǎn)自然是越小越好。而金融市場(chǎng)的投資，雖然可能收益較大，但同樣也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在配置退休收入時(shí)，不宜投入過(guò)多資金進(jìn)入金融市場(chǎng)。
綜上所述，在已經(jīng)有了銀行存款、延稅退休賬戶(hù)、社會(huì)安全退休金以及保險(xiǎn)的情況下，如果個(gè)人希望在退休之后，能持續(xù)擁有穩(wěn)定的收入來(lái)源以維持原有的生活質(zhì)量，年金是一個(gè)非常有吸引力的投資。即使年金的成本可能較高，并且賬戶(hù)內(nèi)的資金也可能會(huì)為負(fù)，但是由于保險(xiǎn)公司根據(jù)合同，一定會(huì)支付給年金領(lǐng)取人一定的金額，所以它是一個(gè)穩(wěn)定的（終身）收入來(lái)源。尤其在目前人類(lèi)壽命越來(lái)越長(zhǎng)的大趨勢(shì)下，年金作為一個(gè)終身的穩(wěn)定收入來(lái)源就顯得更為重要。?
