自古以來中國人根深蒂固的觀念就是：“有了房子才有家”。尤其是對于漂在海外的華人來說，“擁有一個自己的房子”始終是我們最初的奮斗目標。
有了目標，就要有規(guī)劃；想要規(guī)劃，就要先做功課。那么現(xiàn)在我們就來了解一下，在美國買房過程中最重要的一項：房貸申請的步驟和注意事項。
在美國，大多數(shù)人都選擇貸款買房。因為這樣可以把金錢壓力降低，也可以盡早享受到舒適的居住環(huán)境。同時，房產(chǎn)有非常大的升值空間，因此貸款投資買房是現(xiàn)在最流行的投資方式之一。
對于第一次購買房屋的人來說，對于貸款本身的風險和了解還不足夠，實際上房屋抵押貸款Mortgage是借款人以房地產(chǎn)作為抵押品與銀行簽訂貸款協(xié)議，借款人預(yù)先收到貸款款項，然后在規(guī)定的年限里分期償還，直至全額付清為止。
1、確認信用報告準備首付款
確認信用分數(shù)
信用報告無錯誤信息，無大筆金額負債記錄。
備好首付款和過戶費用
備注：以下事項可能會影響貸款額度或申請被拒。
申請新貸款或分期付款行為
過去2-3個月有大筆收入無法說明來源, 不能用于買房。?
2、確定向誰貸款
銀行：只提供本行房貸項目，可省下一些中介費用。
房貸經(jīng)紀：可查詢不同銀行或者貸款機構(gòu)的各種房貸、利率和手續(xù)費，可貨比三家，選擇適合的。?
3、申請貸款預(yù)批信
看房前必須申請貸款預(yù)批信，了解可申請到貸款額度，同時知道自己應(yīng)看什么價位的房子。
做貸款申請時候所需要的資料：
①過去 2 年的 W2 或報稅表
②最近 1個月的工資單
③最近 2個月銀行流水帳
④IC、社安號
備注：貸款預(yù)批信有效期通常是60天~90天。?
4、實地看房遞交Offer
完成第三步后，可按預(yù)算選篩選房子，建議找靠譜的買家經(jīng)紀，買房會更順利！看中房后，可由經(jīng)紀人向賣家遞交offer，經(jīng)過count offer 后，最終offer被接受。?
5、填寫房貸申請表
跟賣家簽訂買房協(xié)議后，就需要正式申請房貸，確保貸款順利！美國房貸經(jīng)紀都會采用全美通用住房貸款統(tǒng)一申請書《Uniform Residential Mortgage Application》（ Form 1003）
申請表需填寫內(nèi)容：
①申請貸款類型、年限、金額、利率等；
②房子地址等信息；
③借款人信息；
④借款人工作和收入，過去2年工作史；
⑤每月各種稅前收入及住房支出明細，包括現(xiàn)時租金，預(yù)計月供、地產(chǎn)稅費用等等；
⑥資產(chǎn)和債務(wù)明細，資金包括銀行賬戶、其他房產(chǎn)、退休金賬戶、人壽保險現(xiàn)金價值等；
債務(wù)包括信用卡、車貸、其他貸款、贍養(yǎng)費支出等；
⑦房產(chǎn)交易明細包括房價、過戶手續(xù)費等；
⑧其他可能影響你償還房貸的信息，比如破產(chǎn)記錄、打官司、是否拖欠過債務(wù)等；
⑨除此以外，還需提供證明以上信息的、至新工資單、銀行賬單等文件。
6、給出買房貸款費用估算
法律規(guī)定銀行收到申請后3個工作日內(nèi)給出書面貸款費用估算文件（3頁紙）。包括以下信息：
①房貸利率
②利率是否浮動
③房貸年限
④月供金額估算
⑤是否有預(yù)付罰款
⑥是否有氣球貸
⑦利率是否已鎖定
⑧地產(chǎn)稅估算
⑨房屋保險估算
⑩地產(chǎn)稅和保險是否由第三方托管
?Closing過戶費估算
?過戶結(jié)算時需要支付的現(xiàn)金金額估算
要仔細檢查拼寫錯誤，以及房貸的各項條款。
7、房屋檢查
提交貸款申請后，應(yīng)盡快聯(lián)系信譽好的公司做房屋檢查（Home Inspection），確保房子沒有隱藏問題。發(fā)現(xiàn)問題，可要求賣家修理或者降價，如果含有房屋檢查的Contingency，甚至可直接取消交易。?
8、等待房屋估值
房屋檢驗沒問題，或已被修理好，也重新檢驗后，會安排專人進行估價，然后再確認是否批出房貸。如果對房子的估值低于買房合同上列出的房價，則以低價來批出買房貸款。?
9、準備房屋保險
貸方會要求借款人購買房屋保險，即使沒有強制要求，購買房屋保險也是保障屋主利益的重要手段。?
10、查看買房貸款過戶詳細說明文件
貸方必須在計劃辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)日（Closing Date）之前至少3個工作日，將相關(guān)買房貸款過戶手續(xù)費用的終詳細信息（Closing Disclosure）發(fā)給借款人。
Closing Disclosure是一份5頁紙的表格文件，包括貸款條款、預(yù)計的月供金額、買房貸款費用和房產(chǎn)過戶費等，并會列明買家和賣家需要支付哪些費用。確認內(nèi)容細節(jié)，跟之前拿到的Loan Estimate比較，若出入較大，要聯(lián)系銀行查詢核實。?
11、辦理房產(chǎn)過戶
Closing（過戶結(jié)算）是流程最后一步，到此大概需要30天。在過戶結(jié)算日，買賣雙方及雙方的房產(chǎn)經(jīng)紀、律師、closing代表、escrow代表、貸方代表等所有相關(guān)人員通常會約在Title Company內(nèi)會面。
Title公司會負責查清楚房地產(chǎn)留置權(quán)（Liens），確認賣家可以全權(quán)出售，買家正式跟銀行簽署買房貸款合同，Deed of Trust（信托契約），賣家簽署房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓，買家交納所需的Closing Costs（過戶費用）后，就可以拿到房子鑰匙了。?
