現(xiàn)在很多上班族每天上班就在期待下班，周一期待周五，再從月頭熬到月尾，你要是問問他們，有什么退休的規(guī)劃，他們可能會笑笑說，“唉~不急，現(xiàn)在不是還年輕著嘛，退休規(guī)劃等年紀(jì)大點再做~”其實真正需要退休規(guī)劃的，恰好就是年輕人，因為對于即將退休的人或者老年人來說，退休生活已基本成型，再來規(guī)劃意義不大。養(yǎng)老好比登山，年輕人從二三十歲開始規(guī)劃，就好像在爬平緩的坡段，比較容易達(dá)成目標(biāo)。如果臨近退休才開始規(guī)劃，已經(jīng)是處于陡峭的山峰，不僅非常艱苦，還有可能達(dá)不到目標(biāo)。那年輕人如何來做自己的退休規(guī)劃呢？
人壽保險好處多 保證收益安全又免稅
在美國，人壽保險是家庭財務(wù)規(guī)劃中的一個不可缺少的組成部分，而且人壽保險發(fā)展至今，早已不局限于保障的傳統(tǒng)功能，他還可以輕松駕馭免稅、退休規(guī)劃、生前福利以及財富的傳承這些功能，就好像智能手機(jī)一樣，可以一機(jī)多用！
年輕人剛踏入社會進(jìn)入職場，負(fù)擔(dān)相對較輕，沒有結(jié)婚生子和買車買房的壓力，在這個階段累計財富是比較輕松的，除了銀行儲蓄，買人壽保險是個不錯的選擇！首先，年輕人身體狀況良好，買保險審核容易通過，而且開儲蓄、投資性壽險，杠桿和省稅效果非常出色。第二個，壽險種類很多，可選擇性強(qiáng)，年輕人不需要花太多錢就可以買到經(jīng)濟(jì)實惠的終身保險。第三個，如果購買指數(shù)型的保險，保底鎖利，收益像爬樓梯一樣慢慢地增值。第四個，在人壽保險里面做的任何投資都是緩稅甚至免稅的，只要不賣、不用、不拿出來都不用打稅，成長也不用打稅。換房子有1031，換保險有1035，一樣不用打稅。要用錢的話，就以借貸的形式跟保險公司借出來，因為貸款不算收入，所以還是不用打稅。
年金進(jìn)可攻 退可守！
未來我們將迎來長壽時代，百歲人生。現(xiàn)在的年輕人未來將面對的是退休之后30年甚至40年的時光，而這段時間旅游、住養(yǎng)老院、享受完善的健康管理全靠資金支持，要是人老了，錢沒了是非常不方便的?！芭c其臨渴掘井，莫如未雨綢繆”，如果在40歲以前就做好養(yǎng)老退休規(guī)劃，每個月都能領(lǐng)到一筆養(yǎng)老金，活多久領(lǐng)多久，那么自己的晚年光景會好很多。其實除了上面我們提到的人壽保險，年金也是退休規(guī)劃中很重要的一環(huán)。
從本質(zhì)上來說，年金是跟保險公司的一種合約，類似于終身俸，保障你退休后可以固定有收入，活多久就領(lǐng)多久。但有的人覺得自己還年輕，聊年金為時過早。其實一點都不早！首先，年金有個累積期和提領(lǐng)期，累積期如果越長，自然你可以領(lǐng)的年金就越高。尤其現(xiàn)在年金的設(shè)計有越來越年輕的趨向，如果40歲的人來買的話，有20年的財富累積期，等到60歲退休的時候，再把年金領(lǐng)出來的話，終身收入就會越領(lǐng)越多。其次，年金的門檻并不高，即使稍微年輕一點，積蓄也不太多的人，只要他愿意每月都放一些錢，有些年金產(chǎn)品，甚至100塊/每月就能拿下。不過大部分人都是選擇一次性放一筆錢進(jìn)去，比如2萬~10萬，有的甚至更多，因為這樣投資報酬率會比較高。最后，年金還可以和人壽保險組合搭配，雙管齊下。人壽保險是怕人活得不夠久，如果發(fā)生意外，家人生活就失去保障，而年金則相反，怕人活太久，錢卻不夠用了。
保險公司的年金種類很多，有的紅利及潛力的成長都很高，一放進(jìn)去就馬上給你25%的Bonus，甚至還有高達(dá)45%的紅利年金，這對于想要實現(xiàn)一部分收入有保證，一部分收入可以往上沖的人來說，即可攻又可守。
