對(duì)于退休金賬戶的管理，其實(shí)是因人而異的，比如會(huì)因?yàn)閭€(gè)人的年紀(jì)、個(gè)人對(duì)投資的能力不同而有所差異。
退休金賬戶的管理要注意三個(gè)重點(diǎn)：
01應(yīng)該考量離退休年期。
離退休年齡涉及到退休金資產(chǎn)組合該如何配置。
建議大家可以嘗試“十分法”來配置退休金賬戶，例如“二八”、“ 三七”、“四六”、“五五”，處于十位數(shù)的是年齡，后面的個(gè)位數(shù)是波動(dòng)性資產(chǎn)的配重。“二八”指的是20多歲的人可以把80%的資產(chǎn)放在波動(dòng)性大的投資工具上面，以此類推，“三七”指的是30多歲的人可以把70%的退休金賬戶的資產(chǎn)，配置在波動(dòng)性大的工具上。?
02應(yīng)該分析自己的投資能力。
投資能力攸關(guān)于投資的績(jī)效好壞。
這里要厘清一個(gè)觀念，就是很多人認(rèn)為債券是屬于穩(wěn)定性的理財(cái)工具，這里不完全正確。因?yàn)閭吹狡谥?，債券的價(jià)格是浮動(dòng)的，并且可能會(huì)有很大的虧損。如果有關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的人應(yīng)該都知道，最近美國(guó)正在加息，這時(shí)，債券市場(chǎng)的交易價(jià)格就會(huì)下跌。所以這里提醒大家，債券價(jià)格在未到期前，買賣是會(huì)波動(dòng)的，不保證的，也可能會(huì)大跌的。關(guān)于投資能力，如果自己的投資能力不佳，千萬不要投資個(gè)別股票，寧可買共同基金或者通過年金型產(chǎn)品來規(guī)劃，避免自己的退休金賬戶從401K最后變成201K。在投資方面，找專家還是有其必要性的，小錢可以自己玩玩，沒有問題，虧了有限，但大錢如果虧了，是會(huì)影響到未來退休后的生活，不能不謹(jǐn)慎。?
03應(yīng)該注意通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)影響退休金能夠使用多久。
通貨膨脹因素需要慎重的評(píng)估，有些人比較保守，害怕投資，但不投資的話退休金賬戶的實(shí)時(shí)購(gòu)買力就會(huì)隨貨幣貶值而降低，因此退休金賬戶收益率至少一定要打贏通貨膨脹。如果真的很保守，也可以考慮財(cái)政部發(fā)行的抗通貨膨脹型債券，或者是運(yùn)用保本型的結(jié)構(gòu)式債券。有些退休族會(huì)擔(dān)心錢不夠用，因此，建議即將退休的人可以使用年金類的產(chǎn)品，為自己設(shè)計(jì)一套終身俸的退休金計(jì)劃，這樣就萬無一失了。
