近年來(lái)，隨著國(guó)際交流的不斷深入，對(duì)于美國(guó)人壽保險(xiǎn)的理解逐漸成為我們每個(gè)人必不可少的一項(xiàng)技能。然而，這并不容易。在面對(duì)海量的專業(yè)術(shù)語(yǔ)時(shí)，我們可能會(huì)感到無(wú)所適從。今天，我們就一起探討一下這些看似復(fù)雜的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)。
01、“人壽保險(xiǎn)”(Life Insurance)?
首先，我們來(lái)了解一下“人壽保險(xiǎn)”(Life Insurance)的基本含義。它是保單持有人( policy owner)和保險(xiǎn)公司( insurer)之間的合同， 保險(xiǎn)公司承諾在被保險(xiǎn)人(Insured)死亡時(shí)或者規(guī)定期限后向保單持有人或指定受益人（Beneficiary）支付一筆錢，稱為“死亡賠付”（Death Benefit），以換取保單持有人定期或一次性的保費(fèi)（Premium）付款。保險(xiǎn)公司基于“保險(xiǎn)原理”（Insurance Principle）將風(fēng)險(xiǎn)分散在所有保險(xiǎn)購(gòu)買者中，這樣每個(gè)人就只需要支付一小部分保費(fèi)，就可以得到相對(duì)大的保障。
美國(guó)的人壽保險(xiǎn)主要分為兩類：“定期人壽保險(xiǎn)”（Term Life Insurance）和“終生壽險(xiǎn)”（Whole Life Insurance）。定期人壽保險(xiǎn)為一定的時(shí)間（例如10、20或30年）提供保障，而終生壽險(xiǎn)則為保單持有人的整個(gè)生命提供保障，同時(shí)還有現(xiàn)金價(jià)值積累。
02、“現(xiàn)金價(jià)值”（Cash Value）
“現(xiàn)金價(jià)值”（Cash Value）是終生壽險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)。部分保費(fèi)會(huì)被投資并積累，形成現(xiàn)金價(jià)值。保單持有人可以在需要時(shí)提取現(xiàn)金價(jià)值，或者用它來(lái)支付保費(fèi)。
03、“保單貸款”（Policy Loan）
還有一個(gè)常見(jiàn)的術(shù)語(yǔ)是“保單貸款”（Policy Loan）。如果保單有足夠的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以借款，這將減少死亡利益。如果保單貸款沒(méi)有在保單持有人生前償還，那么死亡利益將被減少貸款金額和利息。
04、“投保人”（Insured）、“承?！保║nderwriting）與“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”（Risk Assessment）
“投保人”（Insured）是指保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，而“承?！保║nderwriting）則是保險(xiǎn)公司決定是否承保和如何定價(jià)保費(fèi)的過(guò)程。承保人會(huì)考慮各種因素，如被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、職業(yè)和生活方式等。這個(gè)過(guò)程被稱為“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”（Risk Assessment）。
05、“寬限期”（Grace Period）
保險(xiǎn)寬限期 （ Grace period）是在保單到期日保險(xiǎn)公司允許支付保費(fèi)否則取消保單所給的時(shí)間范圍。寬限期因保險(xiǎn)公司政策和各州不同而異。寬限期范圍從 24 小時(shí)到三個(gè)月不等。
06、“附加保險(xiǎn)”（Rider）
“附加保險(xiǎn)”（Rider）是一種額外的保險(xiǎn)，它可以被加到一個(gè)基礎(chǔ)的人壽保險(xiǎn)合同上，以增加或修改保險(xiǎn)范圍。例如，末期疾病附加險(xiǎn)（Terminal Illness Rider）允許保單持有人在通常是有生命跡象12個(gè)月或24個(gè)月內(nèi)時(shí)提前獲取部分或全部的死亡利益。
07、“保險(xiǎn)索賠”（Insurance Claim）
“保險(xiǎn)索賠”（Insurance Claim），這是一個(gè)由保單持有人或受益人向保險(xiǎn)公司提交的請(qǐng)求，以獲取他們根據(jù)保險(xiǎn)合同應(yīng)得的利益。
08、“保單取消”（Policy Surrender）
“保單取消”（Policy Surrender）是保單持有人決定終止保險(xiǎn)合同，通常會(huì)收到保單的現(xiàn)金價(jià)值，但這可能會(huì)引發(fā)稅務(wù)問(wèn)題。保單持有人在取消保單之前，應(yīng)該咨詢財(cái)務(wù)顧問(wèn)。
09、“年金”Annuity
“年金”（Annuity）是一種金融產(chǎn)品，可以在一個(gè)人退休后為其提供穩(wěn)定的收入。雖然年金并不是人壽保險(xiǎn)，但它們通常由人壽保險(xiǎn)公司提供，并且許多保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)也適用于年金。
10、“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓”（Insurance Assignment）
最后，讓我們來(lái)看看“保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓”（Insurance Assignment）。這是一種將保單所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人的行為。在某些情況下，保單持有人可能會(huì)選擇將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人，例如債權(quán)人或慈善機(jī)構(gòu)。
至此，我們已經(jīng)對(duì)美國(guó)人壽保險(xiǎn)的基本術(shù)語(yǔ)有了一個(gè)全面的了解。希望這篇文章能幫助你在理解和購(gòu)買人壽保險(xiǎn)時(shí)，有一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)。正確的理解和使用這些術(shù)語(yǔ)是做出明智保險(xiǎn)決策的關(guān)鍵。
