在為客戶設計保障型保險時，繳費能做20年的，一般不會去做10年或5年，有些朋友不理解，他可能會想，保險交那么久，交完人都老了，老的時候還得交？不劃算啊。
我理解這樣的想法，多數(shù)人的第 一反應都是這樣的。但今天我想從兩個方面來把這里面的道理講明白。
一、買房的故事
我看中了一套100萬的房子，這房子要賣100萬，開發(fā)商給出三種付款方案，分別是躉交、10年交、20年交。
1、躉交的就是把100萬一次交清。
2、10年交的，不需要首付，一年交10萬加利息。
3、20年交的，也不需要首付，一年交5萬加利息。
如果你是我，會選擇哪一種？
多數(shù)人會選擇第3種，雖然會付些利 息，但是我 第 一年只需要花5萬多就能住100萬的房子，剩下的95萬我去做投 資，這是正確的方法。那么，躉交或10年交的，我就不會去考慮了。
二、假如我一定會發(fā)生風險?
話題回到保險來，我準備買一份健康險，保障挺高的，保險業(yè)務員給我兩種方案：
1、繳10年，一年3萬。
2、繳20年，一年1.6萬。
以上兩種繳費方式，保費差不多，保額是一樣的，一般人會選擇哪種呢?如果是我，我會果斷的選擇第二種，因為：
我買這份保險，是為了防止發(fā)生健康風險，因為我深知道生老病死是自然規(guī)律，人吃五谷雜糧避免不了身體病痛，有些早來，有些晚來的區(qū)別而已。
假如我在第9年會發(fā)生風險，那么，用兩種繳費方式的不同在于：
1、繳10年，一年3萬，第9年，我已經(jīng)繳了27萬。
2、繳20年，一年1.6萬，第9年，我才繳14.4萬。
而理賠是一樣的，用27萬去換取理賠，或者用14.4萬去換取理賠，你現(xiàn)在應該知道如何選擇了吧？當然，這里需要提醒的是，并不是換反比例關系來確定保費的。
比如30年交的，繳費會超過1萬，保障型保險跟年齡、身體狀況等密切相關，綜合風險系數(shù)越小，保費越低，而以上列數(shù)字只是為了把復雜的事情說得簡單些，具體的保費和保額，會因產(chǎn)品和各人情況不同而不一樣。
補充：
如果你覺得保費貴，那是因為保額高。
如果你覺得保額不高，那是因為保費低。
你要確信，保險的費率是受控制的，什么樣的年齡對應什么樣的保費，越年輕越便宜保障時間越久，越年長越貴保障時間越短。18歲的重疾保障，和48歲的重疾保障，是不一樣的。
總結一句話就是：保障型險種繳費年限可以選擇長一些，因為可以用較低的保費獲取較高的保障；而理財型險種繳費年限則盡量短一些，因為要考慮到通貨膨脹等因素！
