和銀行打交道，最重要的就是個(gè)人的信用評(píng)分，小至信用卡額度、大至房屋貸款。眾所周知，按時(shí)還款和控制債務(wù)可以創(chuàng)建良好的信用評(píng)分，但有哪些情況會(huì)損害信用評(píng)分呢？保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)站the ascent分析了以下五種情況可能有損個(gè)人信用：
01、共同簽署抵押貸款
聯(lián)名簽署他人貸款，可能會(huì)影響你的財(cái)務(wù)狀況。一旦所聯(lián)署的親人或朋友未能按時(shí)還款，他本人和為之擔(dān)保的人信用評(píng)分都會(huì)受到影響。
只有在確信對(duì)方會(huì)準(zhǔn)時(shí)還款的情況下，才可以為人擔(dān)保。為了保護(hù)自己，最好每月索取一份付款證明；若發(fā)生逾期付款，才不會(huì)讓自己措手不及。
02、舉債和別人比排場(chǎng)
一個(gè)人可能犯下的最昂貴錯(cuò)誤之一就是舉債充闊佬，所背負(fù)的債務(wù)越多，債務(wù)收入比（debt-to-income, DTI）就越高。雖然DTI不是計(jì)算信用評(píng)分的因素，但貸款機(jī)構(gòu)在確定個(gè)人是否有資格取得貸款之前，都會(huì)審查DTI。
多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)置DTI須低于36%，如果個(gè)人的DTI達(dá)到40%，可能很難獲得汽車或信用貸款。
03、偶爾逾期還款
一般人通常認(rèn)為，如果按時(shí)支付大部分款項(xiàng)，貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)忽略偶爾的逾期付款；但事實(shí)并非如此，絕大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)每月都會(huì)向三大信用局（credit bureaus）Equifax、Experian和TransUnion提交一份報(bào)告。報(bào)告中會(huì)枚舉個(gè)人當(dāng)月履行財(cái)務(wù)義務(wù)的狀況，如果錯(cuò)過一次還款，將會(huì)損及信用評(píng)分。
另一個(gè)常見的誤解是，部分還款比不還款要好；但其實(shí)部分還款可能會(huì)受到與逾期還款同樣的懲處。
04、同時(shí)開立過多信用卡
新信用卡獲得批準(zhǔn)是件好事，代表個(gè)人信用評(píng)分良好；但如果開立太多新卡，情況就不一樣了：
個(gè)人每次申請(qǐng)信用卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)都會(huì)進(jìn)行一次嚴(yán)格的信用檢查，而每次信用檢查都會(huì)使個(gè)人信用評(píng)分下降一些。
若有需要申請(qǐng)信貸，債權(quán)人會(huì)查看記錄，若個(gè)人申請(qǐng)信用卡頻率過高，也會(huì)被視同一項(xiàng)警訊。對(duì)想獲得的信貸，便無法十拿九穩(wěn)了。
05、關(guān)閉信用卡帳戶
關(guān)閉信用卡有幾種情況會(huì)有損信用分?jǐn)?shù)：
債務(wù)與信貸使用率：關(guān)閉現(xiàn)有帳戶會(huì)影響債務(wù)與信用利用率（debt-to-credit utilization rate），也稱為信貸利用率。該比率代表個(gè)人目前使用的循環(huán)信貸總額除以可用信貸總額，債權(quán)機(jī)構(gòu)都希望個(gè)人獲得的循環(huán)信貸多于使用的信貸。
信用記錄：貸款機(jī)構(gòu)多希望看到個(gè)人長期管理多個(gè)不同類型信貸帳戶的紀(jì)錄，關(guān)閉帳戶會(huì)縮短信用記錄。
