在大部分人的印象里，房產(chǎn)是大額的一次性支出。房產(chǎn)看上去是不動(dòng)產(chǎn)，除非賣(mài)出很難變現(xiàn)，實(shí)則不然。對(duì)于美國(guó)房產(chǎn)，即便是在有房屋貸款的情況下，也可以通過(guò)很多方式來(lái)“提現(xiàn)”，把不動(dòng)產(chǎn)變成可動(dòng)產(chǎn)。
今天就為大家科普把不動(dòng)產(chǎn)變成可動(dòng)產(chǎn)的一種方式——現(xiàn)金再融資(Cash Out Refinance)。通過(guò)這種方式，房子通過(guò)再融資變身“提款機(jī)”，可以馬上取出現(xiàn)金，增加現(xiàn)金流！
什么是Cash-Out Refinance？
現(xiàn)金再融資(Cash Out Refinance) 就是把一個(gè)已有房貸的房子凈值（equity）作為抵押，通過(guò)申請(qǐng)更高數(shù)額貸款的方式拿出現(xiàn)金，同時(shí)也可以享有更低的利息。但屋主必須積累了一定的房屋凈值，才有資格申請(qǐng)Cash-Out Refinance。
不同于一般意義上為了【降低利率】而進(jìn)行的refinance（再融資），Cash out Refinance（套現(xiàn)再融資）的另一個(gè)主要目的是兌現(xiàn)資產(chǎn)、增加現(xiàn)金流。比如屋主想買(mǎi)另一棟房投資、醫(yī)療開(kāi)支、孩子上學(xué)、房屋裝修、旅游消費(fèi)等等，則會(huì)選擇將房子 Refinance 重貸套現(xiàn)，這個(gè)方法叫做Cash-out Refinance。
比如一屋主還欠房貸16萬(wàn)美元，通過(guò) Cash-out Refinance 的方式，屋主可以貸款18萬(wàn)美元，將多出來(lái)的2萬(wàn)美元提現(xiàn)，而16萬(wàn)美元仍然繼續(xù)歸入房貸中。這個(gè)屋主選擇將提現(xiàn)的資金用于房屋翻新，這個(gè)利息還可以抵稅。
Cash-Out Refinance如何運(yùn)作？
1. 了解你的房子到底值多少錢(qián)：Cash-Out Refinance是通過(guò)房屋凈值作為抵押，因此房屋評(píng)估是非常必要的。
2. 了解你能借多少錢(qián)：通常 Cash-Out Refinance 的新貸款不能貸到房屋價(jià)值的總額，一般貸款方會(huì)要求屋主保留一些房屋凈值，至少20%。
舉個(gè)例子，假設(shè)你的房屋價(jià)值20萬(wàn)，你還有10萬(wàn)貸款沒(méi)還。如果你想從房屋凈值中提現(xiàn)，那么你的房屋凈值比例至少需要達(dá)到20%（即4萬(wàn)）。在符合要求后，你可以選擇 Cash-Out Refinance 16萬(wàn)，這樣你就能拿到6萬(wàn)的現(xiàn)金。
3. 貨比三家選擇貸款方
Cash-Out Refinance申請(qǐng)要求？
1. 收入債務(wù)比：DTI最高不能超過(guò)40%-50%
2. 信用評(píng)分
3. 家庭資產(chǎn)：至少擁有20% 的房屋凈值才有資格獲得現(xiàn)金再融資
適用人群？
1. 房屋升值了很多：在房屋價(jià)值比最初貸款時(shí)增長(zhǎng)許多的情況下，套現(xiàn)再融資是不用賣(mài)房就可以兌現(xiàn)增值的好方法。
2. 急需現(xiàn)金：比如房屋裝修、加建或孩子的大學(xué)學(xué)費(fèi)。
3. 套現(xiàn)投資：如果你有很好的投資機(jī)會(huì)可以獲得比貸款利率高的收益，就可以貸款用于投資，不過(guò)任何投資需謹(jǐn)慎，特別是在這種加杠桿投資的情況下，有血本無(wú)歸房產(chǎn)沒(méi)收的風(fēng)險(xiǎn)。
