退休前把房貸付清是許多人的共同目標(biāo)，但不見得一定是最佳理財(cái)策略。專家分析，對某些民眾來說，趕在退休前繳清房貸，從長遠(yuǎn)角度來看恐讓成本提高，例如手邊沒有現(xiàn)金存款能做應(yīng)急之用，或失去讓存款賺取更佳投資收益的彈性空間。
不必在退休前付清房貸的狀況包括：
一、打算賣掉房子
許多民眾決定退休后要“大屋換小屋”(downsize)，把現(xiàn)住的房子賣掉，改挑符合退休生活型態(tài)的小房子。賣房子就有錢可以繳房貸了，不必害怕存款用罄。
二、打算把房子租人，或分租一間臥室
房租收入可以用來付房貸，因此退休之前付清房貸就便沒有迫切性。專家說，即將退休的民眾不應(yīng)該把畢生存款拿來付清房貸，靠著租屋收入，每個(gè)月付完房貸之后，可能還有獲利，即使只是把一間臥室放在網(wǎng)上出租，也能達(dá)到相同效果。
三、把利息更高的其他債務(wù)還清，比房貸更重要
過去十年里買房或辦理重新貸款(refinanced)的民眾，房貸利率可能相對較低。在這種情況下，應(yīng)該解決其他利息較高的債務(wù)，例如信用卡卡債。
專家指出，首先把利率最高的債務(wù)還清，可以在背債期間省下利息開銷。
四、現(xiàn)金存款不多
備妥急用金(emergency fund)對維持財(cái)務(wù)穩(wěn)定來說關(guān)系重大。如果付清房貸導(dǎo)致現(xiàn)金存款用完，將淪入脆弱的財(cái)務(wù)狀況。天有不測風(fēng)云，沒人能預(yù)料急難事件何時(shí)發(fā)生。
印地安納州拉法葉(Lafayette)貸款專員范登柏格(Corey Vandenberg)表示，很早就把房貸付清的消費(fèi)者，會有很高的房屋凈值(home equity)，可是銀行戶頭里卻沒錢。范登柏格說：“這種狀況算不上財(cái)務(wù)健康?！?/span>
他強(qiáng)調(diào)，民眾一定要有一筆急用金，才能因應(yīng)生命中各種意想不到的狀況。
五、把錢拿去投資，達(dá)到收入最大化
如果把錢拿去付清房貸，手頭上能夠用來投資的現(xiàn)金就變少了，如果遇到投資機(jī)會，想好好把握也將變得有心無力。
