新加坡很多銀行都可以為購房者提供按揭貸款。一般來說，小銀行或者當地銀行的效率會更高一些，大銀行會慢一些。關鍵是要進行多家對比，選擇年利率最低的銀行。
可以申請房貸的銀行
作為海外投資者，無法購買新加坡的公共住房（即組屋），也就無法向建屋發(fā)展局（HDB）貸款。
新加坡比較常見的可以申請貸款的銀行和金融機構包括：
1. 可貸款的新加坡本地銀行：
·UOB 大華銀行
·OCBC 華僑銀行
·DBS 星展銀行
·Hong Leong Finance 新加坡豐隆金融公司
2. 可以貸款的新加坡海外銀行：
·Standard Chartered 渣打銀行
·Citibank 花旗銀行
·HSBC 匯豐銀行
·BOC 中國銀行
·Maybank 馬來亞銀行
·CIMB 聯昌國際銀行
·RHB 馬來西亞興業(yè)銀行
一維集團意見：貸款應該盡量選擇新加坡本地銀行，不要選擇國際性銀行。因為在全球熱門房產地區(qū)限貸的情況下，選擇國際性銀行，容易因投資貸款記錄，影響以后您在其他國家做房產投資的貸款條件。
按配套分類：
貸款分為固定利率和浮動利率
固定利率（Fixed Rate）就是在貸款申請人償還貸款期間，貸款利率保持不變。這樣做能避免日后由于利率上升而造成的損失，但若市場利率下降，申請人將會付出更多利息。固定利率一般都會略微高過同期市場上的浮動利率。
浮動利率（Floating Rate）是根據市場利率（與 SORA 利率掛鉤）變化而變化。銀行可以根據貸款人情況不同，提供不同的房貸配套，以滿足購房人的需求。銀行一般是用 SORA+Spread（調整利差）＝XXX％ 來做配套。SORA 是新加坡元無擔保隔夜利率。
具體是選擇固定利率還是浮動利率，我覺得是看個人性格。性格保守就應該選擇固定利率，勝在穩(wěn)定、一勞永逸，兩、三年之內不用操心，也不需要時刻關注利率變化。性格進取活潑、愿意折騰的，對金融政策有一定了解和獨立想法的，就可以考慮浮動利率。
不過對于沒有建成的新公寓（期房），銀行只提供浮動利率配套，不提供固定利率。公寓建成以后通常會有一次免費的更換配套服務。
按照期限分類：
貸款有鎖定期和沒有鎖定期之分
鎖定期（Lock-in Period）是指的是貸款配套的執(zhí)行有效期。在鎖定期內如果需要提前償還部分或者全部房屋貸款，通過現有銀行或其他銀行進行再融資甚至賣房，則可能需要繳納罰金。如果有提前還款的可能性，可以在辦理時提出要求，部分銀行配套可以免掉罰款。
如果簽訂了有鎖定期的貸款配套，一旦過了鎖定期，銀行會自動調更換為更高的浮動利息。這樣屋主就需要付高昂的利息。所以一般情況下，鎖定期到期前六個月內就可以在市場上尋找更好的貸款配套了。
在中國，房貸款可以選擇“等額本息”或者“等額本金”。新加坡只有“等額本息”一種還款模式。也就是說，新加坡的房貸在利息不變的情況下每個月還款金額都是一樣的，月供還款本金遞增，利息遞減。也就是還到貸款的最后一個月，您都還在還貸款利息。如果要提前償還部分貸款，直接會歸還到本金，對本金進行減少，然后下個月的還款會重新計算。