目前保險市場上的保險也是五花八門，條條框框也是數(shù)不勝數(shù)，特別碰到英文合同更是讓人頭疼。但是不管在哪里買保險，買哪里的保險，我們作為消費者都不能盲目急躁，自己把好第一道關才是最重要的。
今天，我們整理出了10個藏在細節(jié)里的魔鬼，讓大家弄清保險里的那些門道。
1、誠實地告知自己的健康狀況
首先，我們要明白一個事實：不論在國內還是在香港、美國購買保險，“如實申報健康狀況”都是最重要的一條。否則不論是最終接受調解還是鬧上法庭，投保人都要自己承擔風險。
但是，對于“如實告知”這一條，香港保險采用的是“無限告知”，與此同時，詢問的問題非常寬泛，例如“任何肺部及呼吸道問題”、“其他血液及血管疾病、其他任何贅生物”等等。內地和美國采用的是“有限告知”，也就是說，保險公司沒有明確標注到的問題，客戶可以選擇不回答。
2、搞清楚美國保險的"可爭議期(Contestable Period)"和“不可爭議期”(Incontestable Period)
所謂的"可爭議期"是指：從保險日起(Policy Date)2年內死亡，如果刻意隱瞞病情或不實，保險公司有權利提出爭議，若是屬實，可以拒絕理賠，包括自殺的情況。那么“不可爭議期”呢？是指從保險日起(Policy Date)2年后死亡，保險公司也不可以因為被保人在簽訂保險時有隱瞞病史的行為而進行抗辯。
在美國的人壽保險里面，“不可爭議期”的條規(guī)都會白紙黑字的寫在合約里面，被保人是完全收到政府保護的。這也是美國人壽保險里面最安全和吸引人的地方。文章一開始提到的案件，如果當初A先生買的美國人壽保險，因為已經超過兩年，保險公司絕對會理賠，毫無爭議。
3、先談保障再看投資
我們首先要明確，購買保險的最主要目的是什么？是給自己和自己的家人一個更好地保障。當你的保險能夠很好地做到這一點，才能進一步考慮投資的事情。
另外，購買保險時，一定要對自己整個家庭情況有一個徹底的了解，包括工作、資產負債、收入支出等，不然過了幾年保費無法按時繳納，你的保單便會出大問題。
4、搞清什么身份可以購買美國保險
如果是外國人(foreigners)，即他們沒有美國身份，也可以來美購買。美國這幾年很多保險公司已開始放寬限制，可以讓國外居民 (沒有社會安全局號碼, 但是合法進入美國) 來美國買人壽保險，這對于財富日益增長又苦于沒合適方式保護財產的中國人來說是一個非常好的政策。
5、問清自己的生前利益現(xiàn)在有的壽險在過世前可以提前享受"生前福利"。例如某些能積累保單現(xiàn)金價值的壽險，投保者可以透過保單現(xiàn)金值貸款和提取紅利來享受生前福利，像用來補充退休收入、支付子女教育基金或者家庭開支等都行，不過還是要看各家壽險類型情況。
如果你是工作或者學生簽證等擁有長久居留權，有一些壽險，可以提前領取身故理賠金(Death Benefit)以支付慢性、重大疾病或絕癥的相關費用。這種保險不是用現(xiàn)金價值，也不是提取紅利，而是提前支取身故理賠金來使用。
6、搞清保險的類別
美國保險和年金 總有一款適合你。有些保險，除了本身的壽險之外，公司還會拿出一部分保費用于投資理財。金融市場必然有贏有虧，所以投保人購買前一定要問清細則，是否有保底機制。一旦保單里的保費虧空過多，則需要投保人追加資金來維持保單的有效性。相對的，有一些保險也過于保守?；貓舐蔬^低，沒有什么成長空間也不是件好事。
7、了解并接受保險的成本費用
保險畢竟是一個和風險賽跑的金融產品。因為有死亡理賠的功能，所以絕對有它的成本費用。如果能達到利益遠遠大于成本的情況，就很適合考慮。
8、多比較各國的保險價錢和杠桿
國人喜歡飛去香港買保險已經是很平常的事了，主要原因是因為價錢比較便宜以及誠信度可靠。所謂貨比三家不吃虧。通過比較，美國保險的價格、杠桿和誠信優(yōu)勢是為什么全球富人購買保險的第一選擇。為什么美國的保險保費更便宜? 比如下面這個例子：
一個40歲男性，同樣每年支付5萬美金保費，付10年，總繳保費50萬美金，可以買多大的保額呢？
香港保險：100萬
美國保險：460萬
9、搞清美國的保險公司是否會倒閉
法律規(guī)定每張保單都需要有“再保險”公司一起承擔，如果保險公司以及再保險公司都有問題的話，州政府會出面擔當。
10、盡量選擇老牌的、口碑好的保險公司
現(xiàn)如今美國市面上的保險公司如星辰繁多，應該挑選哪一家變成了讓人頭疼的問題。但最近本著一條是：盡量選擇歷史悠久，實力雄厚，信用評級高的保險公司。
其實，購買保險最重要的是要找到一個靠譜且真誠的保險經紀人，讓他幫助你在眾多的保險中挑選出最可靠且最適合你的那一份。并且不要有顧慮，但凡心中有任何疑問都應該及時與經紀人溝通，以免造成誤解從而影響到自己的切身利益。