美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分成四大塊：醫(yī)險(xiǎn)，藥險(xiǎn)，牙險(xiǎn)，視險(xiǎn)。
每個(gè)類(lèi)別可以單獨(dú)分開(kāi)來(lái)買(mǎi)。
醫(yī)藥保險(xiǎn)最貴，基本上是必須買(mǎi)的。
至于剩下三種，隨意，牙醫(yī)保險(xiǎn)有用，不過(guò)對(duì)于短期訪(fǎng)問(wèn)者來(lái)說(shuō)不是必須；
視力保險(xiǎn)配鏡是必要的，但許多只有COVER上額頭100刀鏡框以及最常見(jiàn)鏡片，因此國(guó)產(chǎn)眼鏡價(jià)格就便宜得多；
藥險(xiǎn)方面，美國(guó)處方藥多價(jià)格昂貴，有些美國(guó)人越過(guò)邊界去加拿大買(mǎi)藥品，就算沒(méi)保險(xiǎn)，有時(shí)候也會(huì)比美國(guó)擁有保險(xiǎn)福利而自己承擔(dān)的部分更便宜。
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一、在美國(guó)為什么要有醫(yī)療保險(xiǎn)
當(dāng)?shù)厝瞬徽f(shuō)了，肯定要有保險(xiǎn)，不然看一次大病就破產(chǎn)了。
而且對(duì)到美國(guó)觀光考察的外國(guó)人而言，在美國(guó)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)是非常必要的。人在旅途中，可突發(fā)急病或發(fā)生意外傷害，需及時(shí)求醫(yī)。當(dāng)出現(xiàn)重病或者意外事故導(dǎo)致生命危險(xiǎn)時(shí)，就更加需要得到及時(shí)治療。而且所有這些醫(yī)療費(fèi)用都要靠患者自己來(lái)承擔(dān)。
美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用非常高昂，如果不提供療保險(xiǎn)作保證，大病或者嚴(yán)重創(chuàng)傷甚至?xí)屆绹?guó)普通家庭處于破產(chǎn)狀態(tài)。訪(fǎng)問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)通常是cover一些醫(yī)生診所就醫(yī)檢查、住院治療、手術(shù)治療和處方藥花費(fèi)。特別是在出現(xiàn)重大疾患或嚴(yán)重外傷時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)絕大部分醫(yī)療費(fèi)用，從而避免了個(gè)人在醫(yī)療費(fèi)用上的大量開(kāi)支。
二、買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)必須知道的術(shù)語(yǔ)
1、保險(xiǎn)費(fèi) Premium
保險(xiǎn)費(fèi)（premium）指受保人定期向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用，通常是月付。保險(xiǎn)費(fèi)與承保范圍、年齡、健康狀況等相關(guān)。受保人人年齡越高，保險(xiǎn)費(fèi)越貴。premium是參加保險(xiǎn)后必須繳納的固定支出，每月都要交的?？床『蟀l(fā)生了醫(yī)療費(fèi)用，還要考慮額外的各種其它費(fèi)用，比如deductible、copayment、coinsurance等。一般情況下，只有年度體檢不用額外掏錢(qián)，不過(guò)保險(xiǎn)公司涵蓋的檢查項(xiàng)目并不多，如果家庭醫(yī)生開(kāi)出額外的項(xiàng)目，自己還是要額外掏錢(qián)的。
2、自付 Deductible
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后，就醫(yī)時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，通常保險(xiǎn)投保人要先自行繳納部分醫(yī)療費(fèi)用，然后保險(xiǎn)公司再著手報(bào)銷(xiāo)之后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。自費(fèi)金額稱(chēng)為自付款（Deductible）。
每個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃所規(guī)定的自付款金額各不相同。有的保險(xiǎn)計(jì)劃無(wú)需支付自付額（這種premium會(huì)相對(duì)高一些）。大部分保險(xiǎn)計(jì)劃都要求個(gè)人自付500美元至5000美元。舉個(gè)栗子：一份保險(xiǎn)premium為200美元,Deductible為3000美元，這意味著投保人每個(gè)月都會(huì)向保險(xiǎn)公司支付200美元，如果沒(méi)有看病的話(huà)就會(huì)支付；而且每一次看病的話(huà)，診所都會(huì)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，保險(xiǎn)公司都會(huì)向投保人發(fā)出一封（或在線(xiàn)建立賬號(hào)進(jìn)行觀看）的信，表明這次醫(yī)療保險(xiǎn)公司與診所砍去的費(fèi)用是多少，你要支付診所的費(fèi)用是多少，這筆費(fèi)用記在Deductible上，如果你在這一次看病中支付200的話(huà)，那么你再支付2800的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司就能開(kāi)始支付你的費(fèi)用。
在此你應(yīng)該注意到有些保險(xiǎn)premium似乎非常廉價(jià)，但是Deductible卻非常昂貴，那樣實(shí)在是病了，自費(fèi)也非常多；有些保險(xiǎn)Deductible并不是簡(jiǎn)單一刀切的，例如投保人自付3000美元后、3000-5000內(nèi)，保險(xiǎn)公司就會(huì)報(bào)銷(xiāo)80%、5000以上100%。因此在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),Deductible們一定要認(rèn)真看看，如果你是那種上不封頂?shù)谋ｋU(xiǎn)，例如自付3000后，總是報(bào)銷(xiāo)80%，那么真的得了重病，而你自付20%就會(huì)是個(gè)驚人的數(shù)額。我也看過(guò)一份保險(xiǎn)，就是自己支付一定數(shù)額的（比如3000美元）滿(mǎn)后，報(bào)銷(xiāo)80%，自己支付20%，直至20萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)100%。
所以，重要的話(huà)說(shuō)三遍：Deductible的條款多讀幾遍！Deductible的條款多讀幾遍?。eductible的條款多讀幾遍?。?！
除了要交納自付款deductible之外，醫(yī)療保險(xiǎn)通常還要求個(gè)人在每次看病后支付共同保險(xiǎn)（coinsurance）和／或定額手續(xù)費(fèi)（copayment）這兩項(xiàng)費(fèi)用。這是保險(xiǎn)公司和受保人分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的方式。
3、共同保險(xiǎn) coinsurance
每次使用醫(yī)生門(mén)診，急診，住院，手術(shù)，和處方藥等醫(yī)療服務(wù)后，受保人需要按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例支付一部分醫(yī)療費(fèi)用，稱(chēng)為共同保險(xiǎn)（coinsurance）。通常保險(xiǎn)公司和個(gè)人的費(fèi)用分配比例為80／20。即由保險(xiǎn)公司支付80％的醫(yī)療費(fèi)用，而個(gè)人承擔(dān)其余20％的費(fèi)用。這筆費(fèi)用不包括另外支付的保險(xiǎn)費(fèi)和自付款的金額。
4、定額手續(xù)費(fèi)（掛號(hào)費(fèi)）copayment
定額手續(xù)費(fèi)（copayment）系指受保人在每一次觀看普通門(mén)診或者購(gòu)買(mǎi)處方藥時(shí)，需要現(xiàn)場(chǎng)繳納的固定費(fèi)用。比如一次看病門(mén)診個(gè)人要付20美元、買(mǎi)處方藥要付15美元等。
具體的定額手續(xù)費(fèi)金額，看保險(xiǎn)合同。
一般來(lái)說(shuō)copay從20-50美元都有，也有0的。自付款deductible、共同保險(xiǎn)coinsurance、和定額手續(xù)費(fèi)copayment是保險(xiǎn)中不固定的支出。
您看病越多，這幾筆個(gè)人自費(fèi)的支出就多。如果您身體不錯(cuò)，一般不?？床。敲催@些自費(fèi)的支出就少。對(duì)于那些需經(jīng)?？床≠I(mǎi)藥，或者重病需住院手術(shù)，醫(yī)療費(fèi)用比較高的情況，醫(yī)療保險(xiǎn)能有什么幫助呢？通常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)規(guī)定個(gè)人自費(fèi)的最高限額。
5、投保人最高應(yīng)付額 Out-of-pocket limit
在固定期限內(nèi)，一般為一年，個(gè)人自付全部醫(yī)療費(fèi)用的最高限額（排除保險(xiǎn)費(fèi)premium及自付deductible費(fèi)用），稱(chēng)為投保人最高應(yīng)付額（Out-of-pocket Limit）。
在需支付巨額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，最高應(yīng)付額可避免個(gè)人經(jīng)濟(jì)陷入困境。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人支出到達(dá)最高限額時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)支付100%。
平價(jià)醫(yī)療法要求以美國(guó)本土居民為服務(wù)對(duì)象的長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，須為保險(xiǎn)人每保險(xiǎn)年度內(nèi)個(gè)人開(kāi)支設(shè)置上限（out-of-pocket maximum）。
2016年自費(fèi)支出最高限額是個(gè)人最高不超過(guò)$6,850美元，家庭最高不超過(guò)$13,700美元。長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)之外的各種醫(yī)療保險(xiǎn)Out-of-pocket limit不受平價(jià)醫(yī)療法這些數(shù)額的限制。
6、終生最高限額 Life-time maximum ?
終生最高限額（Life-time maximum）是保險(xiǎn)公司在投保人一生的時(shí)間內(nèi)支付的醫(yī)療費(fèi)用的最高數(shù)額。
終生最高限額通常在數(shù)百萬(wàn)美元。
保險(xiǎn)公司設(shè)定終生最高限額來(lái)保護(hù)公司的利益。
終生限額越高的保險(xiǎn)計(jì)劃越好，有的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃甚至沒(méi)有終生限額。因?yàn)樵S多重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用的支出很大，可以很快達(dá)到終生限額。我們將在進(jìn)入老年時(shí)需要更多的醫(yī)療服務(wù)，所以要考慮到將來(lái)的費(fèi)用，不能在年輕時(shí)將最高限額的醫(yī)療費(fèi)全部花光。
三、美國(guó)主要醫(yī)療保險(xiǎn)類(lèi)型
1、按服務(wù)收費(fèi)，先交錢(qián)后報(bào)銷(xiāo)（Fee for Service）
這是美國(guó)一種傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)，投保人可以選擇在任何時(shí)候，去任何醫(yī)院診所就診。
但是必須先支付所有的醫(yī)療費(fèi)用，然后憑收據(jù)去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。
保險(xiǎn)公司一般報(bào)銷(xiāo)80％的醫(yī)療費(fèi)用，投保人需要自己支付20％的費(fèi)用。這類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格一般比較昂貴。適合喜歡自由，需要更多選擇余地的投保人。
2、管控型醫(yī)療保險(xiǎn)（Managed Care）
美國(guó)私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司大多是管控型醫(yī)療保險(xiǎn)公司（Managed Care）。
這類(lèi)保險(xiǎn)具有投保人利用一些醫(yī)療服務(wù)之前如進(jìn)行醫(yī)學(xué)檢查、看專(zhuān)科醫(yī)生和住院治療時(shí)必須征得保險(xiǎn)公司的同意，不然保險(xiǎn)公司就可拒付醫(yī)療費(fèi)用的特征。
保險(xiǎn)公司若認(rèn)為您所利用的醫(yī)療服務(wù)在合理范圍之外，將請(qǐng)投保人本人承擔(dān)。管控型醫(yī)療保險(xiǎn)公司還控制醫(yī)療服務(wù)提供方（醫(yī)生醫(yī)院等）的醫(yī)療行為，防止醫(yī)生為了自身利益濫用醫(yī)療服務(wù)。
管控型的醫(yī)療保險(xiǎn)有利于降低總體的醫(yī)療費(fèi)用，但可能影響病人及時(shí)獲得合理的治療。
目前在美國(guó)，主要有四大類(lèi)管控型醫(yī)療保險(xiǎn)公司：
健康維護(hù)組織（Health Maintenance Organization，簡(jiǎn)稱(chēng) HMO）；
優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu) (Preferred Provider Organization，簡(jiǎn)稱(chēng)PPO)；
指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)（Exclusive Provider Organization，EPO）；
定點(diǎn)服務(wù)組織(Point-of-Service， 簡(jiǎn)稱(chēng)POS) 。
健康維護(hù)組織（Health Maintenance Organization，HMO）
健康維護(hù)組織（Health Maintenance Organization，HMO）是管控型醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃中最便宜的類(lèi)型。
HMO保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)比較便宜，病人看病后自付費(fèi)用的比例也較低。
HMO的缺點(diǎn)是醫(yī)生選擇性少。
每個(gè)HMO都有自己的醫(yī)生和醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，會(huì)員必須在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療保健單位就醫(yī)，保險(xiǎn)公司才會(huì)報(bào)銷(xiāo)相關(guān)的費(fèi)用，急診情況除外。如果投保人在HMO指定網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院或診所就醫(yī)，則必須自費(fèi)支付所有的費(fèi)用。
成為HMO會(huì)員后，保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人指定一位醫(yī)生作為您的健保醫(yī)生（Primary Care Physician）。
PCP醫(yī)生通常是家庭醫(yī)生、內(nèi)科醫(yī)生、或兒科醫(yī)生等。病人每次看病，必須首先去指定的醫(yī)生處就診。
優(yōu)點(diǎn)是健保醫(yī)生比較熟悉投保人整體健康狀況。缺點(diǎn)是，病人必須通過(guò)健保醫(yī)生轉(zhuǎn)診（refer）才可以去看專(zhuān)科醫(yī)生或住院治療，有時(shí)候這會(huì)延誤治療時(shí)間。HMO適合需要經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的健康保險(xiǎn)的投保人。
優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)(Preferred Provider Organization，PPO)
優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)（Preferred Provider Organization，PPO）是介于按服務(wù)收費(fèi)保險(xiǎn)（Fee for Service）和健康維護(hù)組織（HMO）之間的一種自選式保險(xiǎn)計(jì)劃。
PPO保險(xiǎn)公司通過(guò)與醫(yī)生醫(yī)院談判獲得優(yōu)惠的醫(yī)療服務(wù)價(jià)格，提供給PPO的會(huì)員。
參加PPO保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司向會(huì)員提供一份優(yōu)選醫(yī)療機(jī)構(gòu)名單（in-network providers）。
會(huì)員可以從名單上選擇醫(yī)生診所。在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診時(shí)，投保人可以得到會(huì)員的優(yōu)惠折扣價(jià)，保險(xiǎn)公司將支付大部分的醫(yī)療費(fèi)用。
PPO的會(huì)員也可以選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)（out-of-network providers），但個(gè)人自費(fèi)的比例比較高，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的比例相應(yīng)更低。
PPO的優(yōu)點(diǎn)是投保人不需要指定基礎(chǔ)保健醫(yī)生，看專(zhuān)科醫(yī)生也不需要通過(guò)健保醫(yī)生轉(zhuǎn)診去看專(zhuān)科醫(yī)生。PPO的保險(xiǎn)費(fèi)通常比HMO更高。
指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)（Exclusive Provider Organization，EPO）
指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu) EPO 保險(xiǎn)計(jì)劃通常要求會(huì)員必須在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)內(nèi)就醫(yī)，保險(xiǎn)不報(bào)銷(xiāo)會(huì)員在醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)之外就醫(yī)的費(fèi)用。
有些EPO保險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)特殊情況下的緊急急診根據(jù)具體的情況報(bào)銷(xiāo)，但不保證一定會(huì)報(bào)銷(xiāo)。
參加EPO保險(xiǎn)計(jì)劃后，一般不需要指定的基礎(chǔ)保健醫(yī)生（Primary Care Physician），看專(zhuān)科醫(yī)生時(shí)可以不經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)診。
EPO保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)和病人自己分擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用（自付、共同保險(xiǎn)等）都比較低，是比較便宜的一種保險(xiǎn)計(jì)劃。
但EPO保險(xiǎn)計(jì)劃只報(bào)銷(xiāo)在其醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，不報(bào)銷(xiāo)在服務(wù)網(wǎng)外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。
投保人在看病、做檢查時(shí)最好向相關(guān)的醫(yī)院、診所、實(shí)驗(yàn)室等先核實(shí)他們是否屬于保險(xiǎn)計(jì)劃所指定的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)。有些較便宜的 EPO 保險(xiǎn)計(jì)劃的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)比較小，可供選擇的醫(yī)院診所等醫(yī)療機(jī)構(gòu)有限。
定點(diǎn)服務(wù)組織（Point-of-Service， POS）
定點(diǎn)服務(wù)組織(point-of-service， POS) 是一種結(jié)合HMO和PPO的保險(xiǎn)形式。它比HMO有更多的選擇性，同時(shí)也比PPO的費(fèi)用更低。
POS也有自己的醫(yī)療保健網(wǎng)絡(luò)。與HMO一樣，POS的會(huì)員需要指定健保醫(yī)生（Primary Care Physician）。在需要時(shí)，必須由健保醫(yī)生將投保人轉(zhuǎn)診到保險(xiǎn)公司指定網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的專(zhuān)科醫(yī)生，這樣確保降低醫(yī)療費(fèi)用。如果在POS的網(wǎng)絡(luò)內(nèi)就醫(yī)，個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用比例較低，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)大部分的費(fèi)用。
與HMO不同的是，POS的會(huì)員也可以自己直接到POS網(wǎng)絡(luò)外的專(zhuān)科醫(yī)生診所就診。在這種情況下，POS保險(xiǎn)公司也會(huì)報(bào)銷(xiāo)您的部分醫(yī)療費(fèi)用，但病人需要自己支付的自付款（deductible）和共同付款（co-payment）部分相對(duì)較高。所以，POS具有HMO的較低保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，但也給了會(huì)員更多自主就醫(yī)的選擇。
3、健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（Health Saving Account，HSA）
健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)保險(xiǎn)（Health Saving Account, HSA）的特點(diǎn)是投保人必須加入高自付（high deductible）的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，然后利用健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)的資金支付醫(yī)療費(fèi)用，并享受免稅待遇。
根據(jù)2016年的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人保險(xiǎn)的自付要求最低為$1,300美元（各種保險(xiǎn)的最低自付額度有可能各有不同，買(mǎi)保險(xiǎn)前條款要仔細(xì)看），而個(gè)人每年自付和其它自掏腰包的費(fèi)用（out-of-pocket）總共不超過(guò)$6,550美元。
家庭保險(xiǎn)的自付要求最低為$2,600美元，家庭每年自付和其它自理費(fèi)用總共不超過(guò)$13,100美元。
投保人存入健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)的資金在計(jì)算收入所得稅時(shí)可以扣除，是100%稅收減免（tax-deductible）的資金。
每年能夠存入健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的資金是有限制的，根據(jù)2016年的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人賬戶(hù)不超過(guò)$3,350美元，家庭賬戶(hù)不超過(guò)$6,750美元。年齡在55周歲以上者每年可額外存入$1,000美元。
投保人可以從健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中提取資金支付醫(yī)療費(fèi)用，比如deductible，co-payment、處方藥費(fèi)等。如果存入健康儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的資金在當(dāng)年沒(méi)有用完，賬戶(hù)內(nèi)的剩余資金可以累積到新的保險(xiǎn)年度。退休后，可以提取所有累積的資金用做其它用途。
高自付額保險(xiǎn)計(jì)劃的保險(xiǎn)費(fèi)（premium）通常較低。但這種計(jì)劃比較適用于大病保險(xiǎn)，平常因普通疾病就診時(shí)個(gè)人須分擔(dān)較多的費(fèi)用。另外，如果急需用錢(qián)，要把HSA帳號(hào)里的錢(qián)提出來(lái)，不用做醫(yī)療用途的話(huà)，會(huì)損失20%。具體規(guī)定可以打電話(huà)咨詢(xún)HSA帳號(hào)的服務(wù)電話(huà)。
四、美國(guó)主要保險(xiǎn)公司及如何選擇
美國(guó)有200多家保險(xiǎn)公司，提供幾千種保險(xiǎn)計(jì)劃。
有名的醫(yī)療保險(xiǎn)公司包括：Aetna，Blue Cross Blue Shield，Kaiser Permanente，Cigna等等。
每家公司旗下又有HMO，PPO等各類(lèi)型的保險(xiǎn)，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。
選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人應(yīng)該考慮自己是否有已存在疾?。≒re-existing conditions），是否經(jīng)?？床?，是否更希望自由選擇醫(yī)生（有的HMO每半年或者一年才能換一次健保醫(yī)生），是否需要跨州看病。投保人還應(yīng)該注意條款中的不報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目（exclusions）。
在回答了上述問(wèn)題之后（這時(shí)候投保人基本上能確定是HMO還是PPO），再對(duì)比各大保險(xiǎn)公司提供的條款，價(jià)格，最終確定購(gòu)買(mǎi)。
五、公民移民和短期來(lái)美的外國(guó)人
分別購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)？
美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)公司分為兩類(lèi)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司為美國(guó)公民和合法移民（在美國(guó)有正式工作的外國(guó)人可以加入公司的group保險(xiǎn)，通常也在這個(gè)范疇內(nèi)）提供本土醫(yī)療保險(xiǎn)（domestic health insurance），外國(guó)人在美國(guó)期間不能參加美國(guó)政府的公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，也不能購(gòu)買(mǎi)本土醫(yī)療保險(xiǎn)的。
對(duì)于短期來(lái)美的外國(guó)人來(lái)說(shuō)，只能購(gòu)買(mǎi)一小部分保險(xiǎn)公司提供的訪(fǎng)問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)（visitor health insurance）。通常短期醫(yī)療保險(xiǎn)可以申請(qǐng)短至數(shù)天，長(zhǎng)至數(shù)年的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。
visitor health insurance通常報(bào)銷(xiāo)在美期間發(fā)生急病時(shí)看醫(yī)生門(mén)診，住院，處方藥，化驗(yàn)檢查，牙科急診等費(fèi)用。
這種保險(xiǎn)通常也包含在病情需要時(shí)緊急轉(zhuǎn)移病人，或在投保人死亡時(shí)將遺體運(yùn)送回其祖國(guó)的費(fèi)用。
各個(gè)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的每個(gè)保險(xiǎn)品種的具體承保內(nèi)容都不一樣。購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)該仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同了解具體的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目報(bào)銷(xiāo)范圍和比例。
絕大多數(shù)的訪(fǎng)問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)都不包括投保前已存在的疾?。≒re-existing conditions）以及與其相關(guān)的并發(fā)癥，比如高血壓、糖尿病等，也不包括懷孕生育相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用。
六、訪(fǎng)問(wèn)者保險(xiǎn)（visitor health insurance）
市場(chǎng)上的訪(fǎng)問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)一般分兩種：固定承保金額的保險(xiǎn)計(jì)劃（Fixed Coverage）和綜合承保計(jì)劃（Comprehensive Coverage）。
固定保額保險(xiǎn)計(jì)劃（Fixed Coverage）是指對(duì)每一項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)固定的金額，例如看一次醫(yī)生50美元，去一次急診500美元，手術(shù)一次3000美元等。剩余的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)論多少都由受保人自己支付。
綜合保險(xiǎn)計(jì)劃（Comprehensive Coverage）是按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)比例由保險(xiǎn)公司和個(gè)人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。病人需要支付自付款和按比例分擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，其余由保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。
七、敲黑板！最重要的部分
留學(xué)工作的醫(yī)療保險(xiǎn)
如赴美國(guó)學(xué)習(xí)（F-1簽證）或者作訪(fǎng)問(wèn)學(xué)者（J-1簽證）須提供醫(yī)療保險(xiǎn)證明方可給登記。
很多學(xué)校與保險(xiǎn)公司達(dá)成了協(xié)議，對(duì)本校的學(xué)生進(jìn)行學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)（Student Health Insurance）。
投保人可在校期間為其本人及其家人投保這種保險(xiǎn)或向校外保險(xiǎn)公司投保符合在校最低標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療保險(xiǎn)。
美國(guó)大學(xué)通常有學(xué)生健康服務(wù)中心（University Health Services）向?qū)W生提供門(mén)診、急診、化驗(yàn)檢查、健康咨詢(xún)、心理輔導(dǎo)和疫苗注射等基本醫(yī)療服務(wù)。一般常見(jiàn)病及外傷等均可在此解決。學(xué)校還開(kāi)展了多種免費(fèi)健康教育、心理疏導(dǎo)及其他服務(wù)。
通常大學(xué)會(huì)要求學(xué)生在注冊(cè)時(shí)繳納保健費(fèi)，就可以免費(fèi)使用學(xué)校診所的基本醫(yī)療服務(wù)。
有些學(xué)校診所會(huì)要求學(xué)生在使用部分醫(yī)療項(xiàng)目時(shí)付費(fèi)，但一般收費(fèi)比校外的普通診所便宜許多。當(dāng)結(jié)束學(xué)習(xí)參加工作實(shí)習(xí)（Optional Practical Training，OPT）后，有些學(xué)校允許畢業(yè)的學(xué)生繼續(xù)參加學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃（一年左右）。
有些實(shí)習(xí)單位可能會(huì)提供醫(yī)療保險(xiǎn)。
如果不能獲得學(xué)?；?qū)嵙?xí)單位的保險(xiǎn)，可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的醫(yī)療保險(xiǎn)。
在美國(guó)工作后，可以通過(guò)以下幾種渠道獲得醫(yī)療保險(xiǎn)：
參加公司的集體醫(yī)療保險(xiǎn)（Group Health Insurance）；
自己購(gòu)買(mǎi)個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)（Individual Health Insurance）；
參加行業(yè)協(xié)會(huì)為會(huì)員提供的集體醫(yī)療保險(xiǎn)等。
集體醫(yī)療保險(xiǎn)（Group Health Insurance）是公司向雇員提供的非工資福利。
如果持H簽證或L簽證在美國(guó)工作，可以和美國(guó)合法移民（綠卡持有者）或公民一樣，通過(guò)雇主獲得保險(xiǎn)。
繳納的集體保險(xiǎn)費(fèi)也可用于減稅。
多數(shù)美國(guó)人將公司是否提供醫(yī)療保險(xiǎn)作為其工作選擇的重要考慮。
如果工作單位不提供醫(yī)療保險(xiǎn)，可以自己在醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)私人醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)單位的醫(yī)療保險(xiǎn)，或者私人購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，請(qǐng)翻上去重讀一遍二和三，筆者是買(mǎi)了幾次后才分清楚區(qū)別的。
學(xué)校是有義務(wù)提供至少一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)。而作為留學(xué)生，是必須購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)的，學(xué)校會(huì)強(qiáng)制性地要求購(gòu)買(mǎi)，是美國(guó)政府對(duì)于留學(xué)生的要求。
選擇學(xué)校提供的保險(xiǎn)是最好的選擇。
根據(jù)具體學(xué)校的位置和他們選擇的保險(xiǎn)公司，價(jià)格會(huì)有所不同。一般情況在1千多到3千美金一年，和交學(xué)費(fèi)的方式一樣直接交給學(xué)校保險(xiǎn)費(fèi)就可以，其他一切問(wèn)題都不需要操心。
比如某Y同學(xué)，一月份就經(jīng)歷了車(chē)禍，進(jìn)了醫(yī)院ICU后收到天價(jià)賬單，學(xué)校的保險(xiǎn)cover了相當(dāng)大的一部分。
學(xué)校保險(xiǎn)比自己出去買(mǎi)的保險(xiǎn)更好有幾個(gè)原因：
1.學(xué)校所選保險(xiǎn)必須要有保證，既然學(xué)校要對(duì)學(xué)校師生負(fù)責(zé)任，就沒(méi)有各種法律糾紛呀保險(xiǎn)沒(méi)有責(zé)任等等；自己外出買(mǎi)保險(xiǎn)又要知道許多情況，其中包括保險(xiǎn)公司具體聲譽(yù)，價(jià)格，投保額度，投保責(zé)任范圍等情況。
2.學(xué)校給學(xué)生，職工買(mǎi)的保險(xiǎn)，屬于“集體保險(xiǎn)”。無(wú)論從價(jià)格上還是從保險(xiǎn)內(nèi)容上講，它都具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)學(xué)校用批量向保險(xiǎn)公司下單時(shí)，談判權(quán)利自然較多。
3.在許多情況下，同學(xué)們會(huì)到校內(nèi)醫(yī)務(wù)室/醫(yī)院就診，而選擇由學(xué)校提供保險(xiǎn)則要方便得多，這當(dāng)然并不意味著別的保險(xiǎn)學(xué)校醫(yī)務(wù)室不予受理，但是具體情況還需您進(jìn)行驗(yàn)證。
最后，不少留學(xué)生認(rèn)為學(xué)校保險(xiǎn)太貴了，就會(huì)選擇在校外買(mǎi)一些“國(guó)際學(xué)生”醫(yī)療保險(xiǎn)，一年能找到幾百美金。
但是價(jià)格低的保險(xiǎn)不見(jiàn)得就好。
學(xué)校選擇并提供給學(xué)生的保險(xiǎn)的覆蓋率很高，也就是說(shuō)大部分費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)，不需要自己出錢(qián)。
而低價(jià)格的保險(xiǎn)則很有可能對(duì)具體的報(bào)銷(xiāo)范圍和金額有嚴(yán)格的控制。
美國(guó)的醫(yī)療是非常昂貴的，一般不會(huì)有什么事，但萬(wàn)一出一次意外，一天急診室的檢查和床位就會(huì)需要幾千美金。
即使是感冒了想要買(mǎi)感冒藥，抽個(gè)血檢個(gè)查，動(dòng)不動(dòng)也就是幾百美金。如果好的保險(xiǎn)會(huì)報(bào)銷(xiāo)90%甚至100%的費(fèi)用（根據(jù)具體情況）。