浮動利率 Variable Rate Mortgage
浮動利率(Variable):簡單講,就是您的房屋貸款利息跟隨中央銀行利息例會公布的,各金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行的一個統(tǒng)一基本利率(英文叫做 Prime),上下浮動。當(dāng)然,金融機(jī)構(gòu)會在這個基礎(chǔ)上減讓一定比例。例如當(dāng)前Prime是5.75%,銀行給您的利息一般會是5%左右。
浮動利率并不意味著每個月的還款額是浮動的,相反,浮動的僅僅是利率。這也就意味著,如果利率下調(diào),那么每月的還款額中償還本金的比率增加,而支付利率的比率降低;反之,償還本金的比率減少,支付利息的比例增加。
浮動利率的三大優(yōu)點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)一:省錢
選擇浮動利率對消費(fèi)者而言更省錢!約克大學(xué)一項(xiàng)研究數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),在15年的時間中,一直選擇浮動利率的消費(fèi)者比選擇固定利率的消費(fèi)者節(jié)省了2萬元。研究中稱,在89%的情況下,選擇浮動利率比選擇5年期的固定利率更經(jīng)濟(jì)。
蒙特利爾(BMO)銀行一份類似的報(bào)告也指出,從過去30年的歷史角度來看,浮動利率在82%的時間里都比固定利率更省錢。
優(yōu)點(diǎn)二:提前解約罰金較低
一般屋主都可以接受; 基本上銀行都是三個月利息而已, 兩到三千, (這與固定利率用利差計(jì)算, 動輒幾千上萬相比相差很大)。
優(yōu)點(diǎn)三:可轉(zhuǎn)性靈活
浮動利率可以隨時轉(zhuǎn)成固定利率,沒有任何費(fèi)用,而固定利率不可以免費(fèi)轉(zhuǎn)成浮動利率。
固定利率
Fixed Rate Mortgage
固定利率(Fix):就是說您的貸款利息可以在一定年限內(nèi)固定不動。市場上通常會有從6個月到10年不同期限的品種。例如今天的4年期固定利息是5.39%??蛻粼诓蹲降降拖r固定下來 ,就不用再擔(dān)心利息上升。
固定利率的四大優(yōu)點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)一:房貸額度最大化
對于首付比例20%的消費(fèi)者來說,選擇5年期的固定利率有機(jī)會增加貸款金額。按照房屋貸款保險公司的要求,如果借款人選擇5年固定利率,可以使用商業(yè)銀行實(shí)際折扣利率來計(jì)算貸款金額,而不是掛牌利率。因此,選擇5年固定利率很有機(jī)會取得較高的貸款金額。
優(yōu)點(diǎn)二:鎖定最低利率
固定利率始終在歷史最低點(diǎn)徘徊,如果能夠鎖定一個相對較低的利率,并在相當(dāng)長的一段時間里不必?fù)?dān)心利率的波動,高枕無憂。
優(yōu)點(diǎn)三:省心
通常,首次買房者選擇固定利率會更加安心,更省心;不過對按揭利率有一定了解的人,則更愿意嘗試浮動利率,以節(jié)省一定的資金。
優(yōu)點(diǎn)四:穩(wěn)定性
固定利率的最大優(yōu)勢是為買房人提供了穩(wěn)定性, 當(dāng)你選擇了固定利率,那么你會清楚的知道在這一段時間內(nèi)每個月的按揭還款是多少,其中有多少是支付利息,多大比例是支付本金。