為何買(mǎi)保險(xiǎn)？買(mǎi)了有什么用？
買(mǎi)不買(mǎi)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)存在，不會(huì)增多也不會(huì)減少！保險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)有幾百年的歷史，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家普遍受到人們的歡迎，幾乎每個(gè)家庭都會(huì)運(yùn)用全年所得的10%-20%來(lái)投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，您呢？
為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)？
保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法。有風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)有保險(xiǎn)，有風(fēng)險(xiǎn)，就得有保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，可以說(shuō)從預(yù)測(cè)到預(yù)防，到損失補(bǔ)償。從管理的方法來(lái)說(shuō)，從逃避，到自留，到轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）。
保險(xiǎn)就是通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)的方式，把風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，達(dá)到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財(cái)務(wù)支出，避免無(wú)限的財(cái)務(wù)損失。
大疾病所產(chǎn)生的費(fèi)用，三分之一是直接費(fèi)用，三分之二是間接費(fèi)用。所以說(shuō)，如果你接受死亡、疾病是人生的必然，你就會(huì)接受保險(xiǎn)是人生的必需。
為什么有人不愿意買(mǎi)保險(xiǎn)？
有的人討厭保險(xiǎn)，也許是討厭保險(xiǎn)的推銷方式，也許是討厭保險(xiǎn)這兩個(gè)字。其實(shí)，我可以這樣說(shuō)，保險(xiǎn)這個(gè)東西，你一旦真正了解了， 就一定會(huì)買(mǎi)。不買(mǎi)，歸根結(jié)底是因?yàn)椴涣私狻?/p>
我可以用兩道選擇題來(lái)判斷一下一個(gè)人是否需要買(mǎi)保險(xiǎn)：
第一題：以下三種錢(qián)，只選擇一種，你會(huì)選哪一種？
A.不會(huì)變少，也不會(huì)變太多。
B.有時(shí)候會(huì)變很多，有時(shí)候會(huì)變很少，甚至可能變沒(méi)有。
C.不會(huì)變少，有事的時(shí)候會(huì)變很多。
第二題：假如未來(lái)某一天一個(gè)人需要30萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，有以下三種方式準(zhǔn)備這筆錢(qián)，你會(huì)選哪一種？
A.一次在銀行存夠30萬(wàn)現(xiàn)金，準(zhǔn)備生病用。
B.每年存入銀行1.5萬(wàn)，必須堅(jiān)持存夠20年以后才可以生病。
C.每年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，但可以在需要時(shí)擁有至少30萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用，只需要存20年、20萬(wàn)，終身都有至少30萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)。
這兩道選擇題可以說(shuō)明，沒(méi)有人討厭保險(xiǎn)的功能，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)就是錢(qián)的一種存在狀態(tài)，一種游戲規(guī)則。因?yàn)闆](méi)有人討厭錢(qián)，所以不應(yīng)該有人討厭保險(xiǎn)。沒(méi)有人嫌錢(qián)多，而保險(xiǎn)恰恰是幫助我們把錢(qián)變多的方法。我們不能因?yàn)殄X(qián)穿上保險(xiǎn)的馬甲就不認(rèn)識(shí)錢(qián)了。
我們要學(xué)會(huì)把保險(xiǎn)買(mǎi)簡(jiǎn)單了：
第一，保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，不能兼顧所有金融產(chǎn)品的功能，不能像銀行存款那樣上午存下午可以取，不能像股票那樣今天買(mǎi)明天就能漲（當(dāng)然也可以跌），所以要買(mǎi)保險(xiǎn)獨(dú)有的保證功能，就是確保在未來(lái)不可知的日子里有一筆可知的金錢(qián)。
第二，不要把保險(xiǎn)當(dāng)保險(xiǎn)（如果你對(duì)兩個(gè)字過(guò)敏的話），它只是錢(qián)的一種存在狀態(tài)，一種游戲規(guī)則，所以要把握保險(xiǎn)就是錢(qián)的本質(zhì)，不要糾結(jié)于產(chǎn)品名稱。
不買(mǎi)保險(xiǎn)的原因大概就這三句話：
第一是不知道保險(xiǎn)也是錢(qián)，沒(méi)把保險(xiǎn)當(dāng)成錢(qián)（兩塊錢(qián)的存折一直鎖著，但20萬(wàn)的保單未必找得到）。
第二是把錢(qián)當(dāng)成命，不知保險(xiǎn)是救命錢(qián)。
第三是把買(mǎi)保險(xiǎn)當(dāng)花錢(qián)，不知道是沒(méi)事當(dāng)存錢(qián)（存錢(qián)，就會(huì)覺(jué)得越多越好），有事變大錢(qián)。
怎么買(mǎi)保險(xiǎn)？
很多人看到周?chē)腥税l(fā)生了交通意外就去買(mǎi)意外險(xiǎn)，看到有人得大病就去買(mǎi)大病險(xiǎn)，其實(shí)，買(mǎi)單一保險(xiǎn)的行為并不可取，這等于在判斷那種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生在我們身上。
而對(duì)于一般情況來(lái)說(shuō)，就是要記住這樣一個(gè)組合就可以：重大疾病保險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)+住院醫(yī)療保險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
這樣一個(gè)組合，就能做到----意外的門(mén)診可以報(bào)銷，住院的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷（無(wú)論什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買(mǎi)了這樣的保險(xiǎn)組合，就基本可以算是保障全面了，當(dāng)然，這屬于保障類的組合，養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)要由養(yǎng)老保險(xiǎn)解決。
買(mǎi)保險(xiǎn)就要遵循居安思危，有備無(wú)患的原則，不能等到下雨了才滿街找雨傘。
買(mǎi)保險(xiǎn)要買(mǎi)全面，如果不買(mǎi)全面，當(dāng)我們發(fā)生費(fèi)用時(shí)得不到保險(xiǎn)的賠付，就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生懷疑，說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的。從整個(gè)人生的長(zhǎng)周期來(lái)看，買(mǎi)保險(xiǎn)要學(xué)會(huì)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。
保障類保險(xiǎn)，前期的性價(jià)比比較高。但時(shí)間長(zhǎng)了，損失了很大一部分金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，會(huì)覺(jué)得不合適。這個(gè)時(shí)候，就要搭配儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，最好是分紅型的，這類產(chǎn)品，長(zhǎng)期的性價(jià)比比較好。這樣的組合，就是出險(xiǎn)早，靠保障類的保額賠償提供一筆大量的急用的現(xiàn)金。如果不出險(xiǎn)，很長(zhǎng)壽，養(yǎng)老險(xiǎn)的資金儲(chǔ)備也會(huì)發(fā)生很好的效果。
如何理解保險(xiǎn)就是錢(qián)的一種存在狀態(tài)？
保險(xiǎn)是最保險(xiǎn)的錢(qián)，保險(xiǎn)就是錢(qián)的一種存在狀態(tài)。保險(xiǎn)和別的金融工具是一樣的。但是從安全性的角度考慮，保險(xiǎn)可以說(shuō)是最好的，當(dāng)然退保損失是個(gè)例外。我們可以這樣理解，投資就是把錢(qián)變成某種商品（像存款、國(guó)債、股票、基金、黃金、房子等，甚至包括企業(yè)），希望變成更多的錢(qián)，但是什么是投資有風(fēng)險(xiǎn)呢，就是錢(qián)變成某種東西后，不一定能變多，有時(shí)候會(huì)變少（虧損），甚至變沒(méi)有（破產(chǎn)）。但是人們對(duì)這些有風(fēng)險(xiǎn)的投資都不害怕，卻獨(dú)獨(dú)怕保險(xiǎn)。其實(shí)保險(xiǎn)是唯一一定能變回來(lái)的錢(qián)，當(dāng)然消費(fèi)型保險(xiǎn)例外。
到底該買(mǎi)多少重大疾病保險(xiǎn)？
首先，我們要強(qiáng)調(diào)，買(mǎi)保險(xiǎn)要買(mǎi)全。我們前面提到一個(gè)組合，就是重大疾病保險(xiǎn)+壽險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)+住院醫(yī)療保險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。買(mǎi)三五萬(wàn)保險(xiǎn)，叫買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)；買(mǎi)三五十萬(wàn)保險(xiǎn)，叫有點(diǎn)保障；買(mǎi)三五百萬(wàn)保險(xiǎn)，才能談上資產(chǎn)保全。
買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，過(guò)去有個(gè)誤區(qū)，只考慮平均的治療費(fèi)用，但這部分只占三分之一左右，出院后的康復(fù)費(fèi)用還有兩倍。如果一個(gè)人有負(fù)債，也要考慮這個(gè)額度。所以買(mǎi)多少重疾險(xiǎn)呢？重大疾病治療費(fèi)用（比如30～50萬(wàn)）+家庭負(fù)債（房貸）+康復(fù)費(fèi)用+去世后家人的5～10年的生活費(fèi)用。一個(gè)家庭買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，是要人人都買(mǎi)，不能主觀選擇風(fēng)險(xiǎn)。
簡(jiǎn)單說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)就是讓一個(gè)人在遭遇疾病打擊（傷害身體健康）的同時(shí)，讓金錢(qián)變多，減少對(duì)經(jīng)濟(jì)健康和精神健康的傷害。讓錢(qián)變多，這沒(méi)人拒絕。
強(qiáng)調(diào)一下，買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，買(mǎi)多少賠多少，各份合同都得賠，各家公司都得賠。這是我們自己給自己身體和生命定價(jià)的唯一選擇。
錢(qián)存保險(xiǎn)公司是花別人的錢(qián)，錢(qián)存銀行是讓別人花自己的錢(qián)！保險(xiǎn)就是把你左口袋里的錢(qián)，放到右口袋里，都是你的錢(qián)，跑不了的！
一個(gè)口袋里的錢(qián)為你遮擋風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)口袋里的錢(qián)為你保值增值！保險(xiǎn)是財(cái)富的安全港，是家庭的保護(hù)傘！
"不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里"是我們經(jīng)常聽(tīng)到的一句話，那每年賺到的錢(qián)又如何合理分配才安全呢？
①要花的錢(qián)：占10%，一般是3-6個(gè)月的生活費(fèi)，用于短期消費(fèi)，人情往來(lái)、衣食住行等家庭基本生活支出
②保命的錢(qián)：占20%，用于家庭保障計(jì)劃，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支，意外，重疾保障，以小博大，專款專用
③生錢(qián)的錢(qián)：占30%，用于各種投資、房產(chǎn)、股票、基金、珠寶等，當(dāng)然投資不等于理財(cái)，有收益就有風(fēng)險(xiǎn)
④保本升值的錢(qián)：占40%，用于養(yǎng)老、子女教育等，債券、信托、分紅險(xiǎn)。本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長(zhǎng)
一位睿智的爸爸堅(jiān)持用年收入的20%為自己和家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，他的三句話，讓人佩服！
第一句話：我一年工作收入養(yǎng)一家人，萬(wàn)一我有事誰(shuí)來(lái)養(yǎng)我們?nèi)?，是親戚還是保險(xiǎn)？
第二句話：今天我買(mǎi)保險(xiǎn)你們笑我，如果我沒(méi)買(mǎi)，家里出點(diǎn)事，有誰(shuí)愿意借幾萬(wàn)幾十萬(wàn)給我？
第三句話：退一步講，什么事都沒(méi)有，我的錢(qián)就當(dāng)存在保險(xiǎn)公司，也是一筆強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，車(chē)都有個(gè)備用胎，何況一個(gè)家庭呢？
要知道，讓100變成103的叫銀行，讓100變成130的叫投資，讓100變成10萬(wàn)的叫保險(xiǎn)！
